Правила страхования ОСАГО: все нюансы, правила, новые изменения

Обязательное страхование ответственности автовладельцев осуществляется в полном соответствии с правилами. Положение ЦБ РФ меняется, время от времени вносятся различные поправки. Сегодня мы рассмотрим правила страхования ОСАГО, актуальные в 2016-м году. Остановимся на порядке заключения договора страхования, уплаты страховки. Также уделим внимание особенностям определения размера убытков, разрешения споров, возникающих при обязательном страховании.

Договор ОСАГО обычно заключают на один год. Действует полис ОСАГО не только в отношении законного владельца автомобиля, но и в отношении всех лиц, которые были допущены к управлению транспортным средством. Сейчас имеется возможность заключать договор в электронном виде. Также по-прежнему заключаются договоры на бумажных носителях. В документе обязательно указываются данные страховщика и страхователя.

Если автомобиль используется ограниченно, в заявлении на заключение договора страхования придётся указать всех водителей, которые допускаются к управлению, а также срок использования транспортного средства.

Образец договора ОСАГО

Когда автомобиль ещё не прошёл государственную регистрацию, можно не указывать регистрационный знак в заявлении. Но после прохождения регистрации владелец должен незамедлительно сообщить государственный номер. На это отводится максимум три рабочих дня. Эти данные обязательно вносятся в особую автоматизированную систему.

Когда автовладелец уже застраховал своё транспортное средство, ему выдаётся удостоверяющий документ. Подтверждает факт страхования страховой полис ОСАГО. Обратите внимание, что бланки страхования выглядят одинаково во всех субъектах РФ. Когда вы будете получать полис, вам также бесплатно должны выдать полный перечень представителей страховщика. Там имеется информация об адресах, часах работы, контактные данные. Дополнительно к этому прилагаются два бланка, извещающие о ДТП. Их нужно попросить отдельно, если владелец транспортного средства желает их получить.

Образец полиса ОСАГО (лицевая сторона)

Вам важно знать, как быстро вы получите полис ОСАГО. Правилами установлено, что данный документ вы получите после поступления средств в кассу страховщика. Обычно уходит один рабочий день.

Вы потеряли полис? Помните, что вам должны выдать дубликат совершенно бесплатно!

Вы можете выбирать любого страховщика, при этом ни один страховщик не вправе отказать вам. Документы можно предоставлять не только в бумажном виде, но и в электронном. Когда договор заключается повторно, уже не нужно предоставлять подлинники документов. Все сведения должны быть актуальными.

Страховщик имеет право на осмотр транспортного средства. Однако место осмотра должно быть определено по взаимному соглашению сторон. Когда оно не достигнуто или договор составляется в электронной форме, осмотр уже не осуществляется.

Образец полиса ОСАГО (обратная сторона)

Когда определено ограниченное использование автомобиля, необходимо сразу сообщать страховщику о том, что управление транспортным средством доверено другому человеку, не указанному в договоре. Также обязательно сообщаются сведения о продлении срока использования машины. При этом не допускается правилами замена в договоре самого транспортного средства или страхователя, а также срока страхования. При таких изменениях заключают другой договор.

Рассмотрим ещё несколько важных моментов.

• Когда в договор вносятся изменения. страховщик будет заново оценивать риски. И он имеет полное право потребовать уплатить дополнительную страховую премию, если риск возрос.
• Чтобы продлить договор страхования. нужно заключить новый на определённый срок, когда срок действия предыдущего договора закончился.
• Досрочно прекращается действие договора. если утрачивается транспортное средство, ликвидируется страховщик или страхователь как юридические лица, умирает собственник.
• Страхователь вправе самостоятельно досрочно прекратить действие договора. если у страховщика отозвана лицензия, сменился собственник автомобиля.
• Страховщик тоже может досрочно разорвать договор. если он выявил, что были предоставлены ложные сведения, которые в конечном итоге существенно повлияли на определение степени риска.
• Часть страховой премии может быть возмещена страхователю, если страховщик это не сделает в соответствии с правилами, он будет платить неустойку.

Акт осмотра автомобиля ОСАГО

При заключении следующего договора вам понадобятся сведения о страховании. Их должен бесплатно предоставить страховщик в течение пяти дней с даты обращения страхователя.

Банк России предъявляет свои требования относительно страхования. Страховщик в обязательном порядке учитывает их, определяя страховые тарифы. От страховых тарифов ОСАГО уже зависит размер страховой премии. Важно отметить, что при изменениях страховых тарифов, пока длится действие договора, страховая премия уже не меняется. Дополнительная уплата страховой премии может быть связана только с увеличением риска. Размер страховой премии будет в конечном итоге зависеть от тех сведений, которые предоставит страхователь. При этом вся информация должна быть достоверной. Именно исходя из этих данных страховщик оценит потенциальные риски и рассчитает страховую премию.

При изменении условий договора обязательного страхования в течение срока его действия, страховая премия подлежит изменению после начала действия договора обязательного страхования в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику, влияющих на степень страхового риска.

Расчет выплат страховой премии ОСАГО

Когда меняются базовые сведения в договоре, размер страховой премии тоже трансформируется, поскольку страховщик иначе оценивает риск. Когда риск увеличивается, возрастает и страховая премия.Сейчас можно выплачивать страховую премию наличными, по безналичному расчёту. Как только деньги поступили на расчётный счёт, в кассу, премия считается уплаченной.

Когда вы даёте дополнительные сведения, страховщик должен поставить вас в известность о своих расчётах. Правилами отводится всего три рабочих дня на оценку риска. В течение этого времени страховщик должен предоставить свои расчёты страхователю. Отсчёт начинается со дня подачи заявления в письменном виде.

Водители обязаны принять все возможные меры, чтобы уменьшить размер убытков вследствии ДТП. Надо записывать контактные данные очевидцев ДТП. Водители, которые являются участниками ДТП, обязаны сообщить другим участникам аварии сведения о договорах страхования, например, телефон и адрес страховщика, номер полиса. Всем участникам следует поставить в известность и произошедшей аварии своих страховщиков.

Существует свой порядок оформления документов. Можно заниматься оформлением бумаг в присутствии страховщика. Обратите внимание, что необходимо заполнять бланки, выданные страховщиками. Это очень важно. Речь идёт не о бумагах, которые оформляются совместно с сотрудниками полиции, а именно о документах для страховой компании.

Действия при ДТП

Когда нет разногласий при описании обстоятельств аварии, размера причинённого ущерба, два водителя заполняют один бланк. Когда возникают разногласия, по состоянию здоровья один водитель не может заполнить бланк, допускается раздельное заполнение бланков. Если водитель погибает, извещение уже не заполняется другими лицами. Когда причинён вред здоровью пассажиров или пешеходов в извещении это обязательно отражается, указываются их данные. Обратите внимание, что водитель обязан сообщать страховщику о причинении вреда другим лицам в результате аварии.

Если документы оформляются без участия сотрудников полиции, уполномоченных лиц, крайне важно проследить тщательно за всеми нюансами. Так, схема ДТП. описание обстоятельств аварии, сведения о причинённом ущербе должны быть заверены подписями обоих водителей (всех непосредственных участников аварии, водителей, их может быть и больше). Каждое извещение обязательно надо подписать обоим водителям с лицевой стороны.

Оформление европротокола ОСАГО

Отельного внимания заслуживает вопрос определения размера ущерба. Когда имеются разногласия, противоречия при описании ДТП, страховщик может сам назначить проведение независимой технической экспертизы. Владельцы автомобилей, участвовавших в ДТП, должны предъявить свои машины на экспертизу. Правилами ОСАГО для этого установлен срок – пять рабочих дней. Когда страховая выплата уже получена, потерпевший больше не может предъявлять страховщику дополнительные требования.

Если потерпевший решает обратиться за страховой выплатой, он должен собрать следующий пакет документов :

• копию удостоверения личности, заверенную должным образом;
• реквизиты банка для получения страховой выплаты;
• справку о ДТП из полиции;
• извещение о ДТП;
• копию протокола о факте административного правонарушения.

Размер выплат по ОСАГО

Обратите внимание, что повреждённое имущество должно быть осмотрено страховщиком для определения размера причинённого ущерба. Но страхователь вправе обратиться за независимой технической экспертизой. Это актуально, если страховщик по каким-либо причинам не может произвести осмотр.

Как получить страховую выплату, если причинён вред здоровью потерпевшего. Нужно собрать документы:

• заявление о страховой выплате;
• заключение судебно-медицинской экспертизы, в котором будет указана степень утраты трудоспособности;
• документы из того медицинского учреждения, куда обращался или был доставлен потерпевший;
• справка от станции скорой помощи, если её вызывали на место ДТП;
• справка об установлении инвалидности.

Также потерпевший имеет право потребовать возмещение дохода, который он не получил при ДТП причинения вреда здоровью. Надо предъявить следующие документы:

• справка о среднемесячном доходе;
• заключение судебно-медицинской экспертизы.

Прямое возмещение ущерба при ДТП

В случае возмещения утраченного дохода страховая выплата может быть выдана единовременно или равными платежами ежемесячно. Если потерпевший погиб в ДТП, на выплату имеют право его близкие родственники (родители, супруги, дети), а также лица, которые находились у него на иждивении.

Когда возникают разногласия между страховщиком и потерпевшим, потерпевший должен направить претензию страховщику. приложив к ней все необходимые подтверждающие документы. В претензии надо изложить суть дела, обосновать свои требования, дать полные личные данные. К ней прикладывают заверенные копии документа, удостоверяющего личность заявителя, справки с места ДТП, страхового полиса.

Особенности выплат страховой премии ОСАГО

Страховщик обязан осуществить выплату по реквизитам, указанным в претензии ОСАГО. или направить по адресу потерпевшего обоснованный отказ.

Теперь вы знаете много полезной информации о порядке оформления, действия договора страхования, возмещении вреда, разрешении споров. Страхование ОСАГО осуществляется в соответствии с правилами, положением ЦБ РФ. Важно следить за актуальными изменениями, чтобы точно знать свои обязанности, права.

Договор ОСАГО: заявление о заключении, срок действия, документы, порядок

Любой владелец транспортного средства, вне зависимости от его типа и мощности силового агрегата, за исключением тихоходного транспорта, не способного развить скорость свыше 20 км/ч, а также военной техники и не самоходных колесных агрегатов, обязан предусмотреть возможность покрытия ущерба окружающим по своей вине.

Принятая форма подобного гарантийного обеспечения возмещения вреда пострадавшим от происшествий на дорожном полотне, представляет собой договор ОСАГО. отсутствие которого при передвижении по дорогам является основанием для применения санкций в виде материального взыскания. Итак, давайте разберем срок договор ОСАГО, его действие, срок страхования, порядок, место и правила заключения.

В зависимости от пакета услуг конкретного провайдера, договор ОСАГО может подразумевать комплексное или индивидуальное покрытие следующих рисков:

• повреждение средства передвижения другого участника движения по дорогам общего пользования;
• вред физическому благосостоянию или наступление летального исхода для представителя потерпевшей стороны ДТП;
• ущерб имуществу любой формы собственности, за исключением объектов, относящихся к памятникам зодчества и любых объектов, классифицируемых, как историческое и культурное наследие.

Конкретный перечень сценарных обстоятельств, подлежащих покрытию по договору ОСАГО прописываются в разделе «Предмет договора» и определяют размер страховой премии официального провайдера услуг или страхового агента.

В следующем видео вы найдете полезную информацию от автовладельца в отношении заключения договора ОСАГО и связанных с этим уловок страховщиков:

Основанием для формирования договора ОСАГО являются:

• заявление стандартизованного образца (в ред. Приказов Минфина России от 02.08.2011 N 91н. от 20.12.2012 N 167н );
• технический паспорт на средство передвижения, либо свидетельство, подтверждающее его государственную регистрацию;
• личный паспорт гражданина. подтверждающий российское гражданство, либо сопоставимый с ним вид на жительство;
• права на управление транспортным средством данной категории, к которой принадлежит объект страхования;
• доверенность. выписанная собственноручно владельцем авто или заверенная нотариально и подтверждающая право владения при оформлении договора третьим лицом.

В заявлении на оформление договора ОСАГО потребуется указать ряд значимых данных, в том числе:

1. Подробные личные данные для частных субъектов и регистрационную информацию в отношении юридических образований, включая адрес и контактный телефон страхователя.
2. Однозначно сформулированную просьбу о страховании средства передвижения с указанием конкретного периода действия покрытия рисков.
3. Данные об объекте страхования, включая исчерпывающую информацию о его собственнике, а также все технические характеристики, указанные в ПТС и его реквизиты.
4. Реквизиты карты диагностирования самоходного транспортного средства, либо документа его заменяющего.
5. Указание формы использования объекта страхования (частное/сдаваемое в наём), а также конкретная цель его использования.
6. Класс, присвоенный страхователю на показателя безаварийности за предыдущие отчетные периоды, с конкретизацией числа страховых выплат.
7. Наличие ограничений в отношении перечня лиц, допускаемых к управлению средством передвижения, а также поименный перечень всех, кто имеет право управления.
8. Данные о предыдущем договоре ОСАГО с указанием конкретных реквизитов документа.
9. Собственноручная подпись страхующегося индивида и указание даты формирования заявления.

Бланк-образец заполнения заявления о заключении договора страхования ОСАГО вы можете скачать здесь .

Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО

Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО — 1

Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО — 2

Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО — 3

Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО — 4

Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО — 5

Все прочие документы для заключения договора ОСАГО, помимо заявления, оформляемого собственноручно или посредством машинописи, должны быть представлены в виде копий с предъявлением оригиналов, для сверки и свидетельства соответствия.

О том, как правильно заключить договор ОСАГО, расскажет данный видеосюжет:

Диагностирование технической исправности объекта страхования является обязательным для оформления договора ОСАГО и оформляет обычно в виде соответствующей карты осмотра. Любые претензии или требования страховщика в отношении прохождения ТО у детерминированного провайдера являются необоснованными, представляя собой навязывание дополнительных услуг. за что может быть наложено судебное взыскание в размере 50 тыс. рублей.

Таким образом, пройти техническое освидетельствование можно в любом автосервисе, предъявив страховому агенту карту диагностирования или талон осмотра, со сроком действия определяемым периодом времени, миновавшим с момента выпуска объекта покрытия, в частности:

• для ТС в возрасте до 3-х лет, осмотр не требуется;
• при возрасте в диапазоне от 3 до 7 лет, годность осмотра исчисляется двумя годами;
• для всех средств передвижения старше 7-ми лет, диагностирование следует проводить ежегодно.

О правилах, которым необходимо следовать, чтобы заключить договор ОСАГО, читайте ниже.

Помимо предмета договорных взаимоотношении, при их документальном оформлении формализуется ряд значимых аспектов, в частности:

1. Понятие страхового случая и исчерпывающий перечень исключений, не подлежащих компенсации, к которым обычно относят:
   • эксплуатацию застрахованным индивидом транспортного средства отличного от указанного в договоре;
   • моральный вред пострадавшему или покрытие его упущенной выгоды;
   • использование средства передвижения для специфической деятельности, в том числе в различных маневрах, соревновательных мероприятиях, при учебе или испытаниях;
   • вред, нанесенный экологической составляющей окружающей действительности;
   • сценарные условия, подлежащие отдельному страхованию, например, перевоз грузов или вред здоровью при исполнении трудовых функций;
   • любой ущерб, полученный не на дорогах общего пользования, а при внутренних перемещениях в границах конкретной организации;
   • превышение суммы страхового покрытия;
   • причинение вреда любым объектам, представляющим историческую, архитектурную и иную ценность.
2. Размер покрытия. в том числе:
   • размер общего фонда на все страховые случаи отчетного периода (400 тыс. рублей);
   • максимальная ставка компенсационного лимита при групповом и индивидуальном вреде физическому здоровью пострадавших;
   • предельные суммы компенсаций за множественные и единичные повреждения транспортных средств.
3. Величина премии страховщика. порядок и последовательность определения суммы вознаграждения и последовательность взаимодействия сторон при заключении договора и наступлении страхового случая, другие права и обязанности контрагентов.
4. Временные рамки. ограничивающие действие договорных обязательств сторон и перечень обстоятельств, способных изменить длительность взаимоотношений, посредством их досрочного прекращения .
5. Реквизиты сторон сделки и прочие условия. признаваемые значимыми для формализации взаимоотношений участников договора страхования.

Про порядок заключения и срок рассмотрения заявления о заключении договора ОСАГО, расскажем напоследок.

Порядок оформления взаимоотношений между провайдером услуг страхования по программе ОСАГО и страхователем следующий:

• потенциальный клиент обращается к любому, удовлетворяющему его запросам по расположению, комплексу покрытия рисков и величине страхового вознаграждения, страховщику, имея при себе документы на объект страхования и личного содержания;
• если у обратившегося субъекта имеется на руках действующая карта диагностики или талон технического осмотра, то процедура диагностирования пропускается, в противном случае её необходимо пройти фактически или формально, заплатив агенту дополнительный бонус;
• предъявляются и проверяются на подлинность все документы, перечисленные выше, на основании которых представитель провайдера или сам страхователь оформляет заявление установленного образца;
• оформляется договор установленного образца, после чего производится оплата страховой премии, рассчитанная по персонифицированным данным страхователя;
• после оплаты премии провайдеру, полис визируется и передается пользователю, вступая в законную силу, либо с момента заключения договора, либо с 0.00 следующего дня.

О том, как заключить договор ОСАГО через интернет, расскажет данное видео: