Соглашение о погашении долга между физическими лицами - Погашение - Каталог статей

“Репутация державы точнее всего определяется той суммой, которую она способна взять в долг”(Уинстон Черчилль).

Если странам и государствам приходится брать в долг, что говорить про людей. Оказавшись в роли заемщика либо заимодавца, лучше подготовиться и оформить договор. Он защитит ваши интересы в случае неисполнения партнером взятых обязательств.

Договор займа между физическими лицами лучше оформить в письменной форме (исключение –сумма до 10 МРОТ*) и включить следующие условия:

1. Возмездный характер (исключение –сумма до 50 МРОТ* или в качестве займа выступает вещь). Стороны могут договориться о начислении процентов или указать фиксированную сумму –плату за пользование займом.

*МРОТ по состоянию на 2015 год = 5965 рублей.

2. Наличный или безналичный способ передачи денег и совершения платежей. При расчетах через банк подтверждающими документами выступают платежные поручения или квитанции. При наличных –расписка.

Совет заемщику и заимодавцу: перечисляя деньги, в поле «назначение платежа» укажите: «Перечисление займа по договору №…от такого – то числа», «Погашение займа по договору №… от такого – то числа»

3. Возврат долга по графику платежей или единовременный возврат всей суммы.

Совет заемщику: договоритесь со второй стороной о графике платежей и процентах до подписания договора и передачи денег. Не оставляйте это условие “на авось”. Не думайте, что потом как- нибудь договоритесь. Если не придете к соглашению сразу, то оформление договора лучше приостановить.

По закону –нет, договор займа между частными лицами заключается в простой письменной форме. Чтобы он вступил в силу, не забудьте указать дату и место заключения, данные сторон, включающие кроме фамилий, имен и отчеств, адреса регистрации и данные паспортов. Обязательны подписи.

Как зафиксировать фактическую передачу займа? Подписанный договор между физлицами –это еще не совершенная сделка. Обезопасить себя от возврата долга, которого реально не было, поможет расписка. Заимодавцу она еще нужнее –получает подтверждение передачи денег заёмщику.

Совет заимодавцу: чтобы заемщик не мог оспорить договор после получения займа, в ваших интересах заключить его у нотариуса или при свидетелях. Проведение платежей через банк тоже будет нелишним. Так вы страхуете себя от возможных претензий, что договор заключался в результате угрозы, насилия или при тяжелых жизненных обстоятельствах.

Фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации заемщика –раз. Сумма полученных денег прописью и цифрами –два. Данные заимодавца (ФИО, адрес, паспортные данные) –три. Дата и место составления –четыре. Первую расписку составляет заемщик –о получении денег. По мере возврата долга наступает очередь заимодавца выдавать расписки в получении сумм. Как правильно составить расписку. вы можете прочитать в соответствующей статье.

В этом случае заемщик обязан вернуть деньги (всю сумму и проценты) единовременно в течение месяца (30 дней) после предъявленного требования об этом. Не очень выгодное условие для заемщика, поэтому ему стоит заранее побеспокоиться о том, чтобы избежать неприятной и неожиданной ситуации.

Совет заемщику и заимодавцу: чем подробнее и тщательнее вы пропишете порядок начисления процентов, график уплаты долга, а также меры (пени, штрафы) в случае неисполнения обязательств, тем проще будет решить потенциальную проблему в будущем.

Шаг 1. Если в договоре прописан обязательный досудебный порядок урегулирования споров, вышлите письмо – претензию заемщику. Сформируйте опись почтового вложения и отправьте претензию заказным письмом. Таким образом, ваша обязанность по досудебному урегулированию будет исполнена.

Шаг 2. По истечении 30 дней после получения заемщиком вашей претензии, или при отсутствии пункта о досудебном урегулировании спора, готовьте заявление в суд. Помните, что срок давности по договорам займа между физическими лицами – три года, которые исчисляются с момента неисполнения обязательств одной из сторон.

Напоминание заемщику: вы отвечаете перед заимодавцем всем имуществом. Исключение –то, на которое законом запрещено налагать арест.

Вы можете ознакомиться с образцом договора между физическими лицами и при необходимости скачать его.

Автор: Empty Spaces 12:37

Физические лица имеют право между собой заключать сделки и договоры в различных формах: в устной или письменной (нотариальной или простой). Если законодательные акты не устанавливают форму, в которой будет заключен договор между физическими лицами, то сделка может совершаться устно.

В этой же форме могут быть заключены любые сделки, заключение которых наступает во время их совершения, если соглашение сторон не предусматривает иных условий. Если же для заключения договора установлена нотариальная или письменная простая форма, то заключение его в устном виде повлечет недействительность. По соглашению сторон сделки, заключенные в письменной форме, во исполнение договора могут быть совершены устно, если данное условие не противоречит законодательству.

В письменной простой форме договор между физическими лицами заключается посредством составления документа, в котором будет выражаться его содержание. Соглашение должно быть подписано совершающими сделку людьми или уполномоченными на это лицами. По соглашению сторон или законодательству могут быть установлены дополнения, которые определяют форму договора (скрепление печатью, использование специального бланка и т.д.) и предусматривают последствия невыполнения данных условий. При отсутствии подобных последствий могут применяться санкции несоблюдения письменной простой формы соглашения.

Если гражданин по причине неграмотности, болезни или физического недостатка не способен собственноручно подписать договор между физическими лицами. то по его поручению или просьбе на выражающем совершение сделки документе поставить подпись может любое лицо. При этом данная процедура должна быть нотариально засвидетельствована с указанием причин, по которым заключающий договор человек собственноручно не смог его подписать.

Договор между физическими лицами в письменной простой форме за исключением соглашений, которые требуют присутствия нотариуса, должен заключаться при сумме сделки, превышающей десятикратный размер оплаты труда (минималки). В такой же форме заключаются договоры между физическими лицами и компаниями.

При нотариальном удостоверении соглашений на договоре ставится подпись нотариуса или другого лица, должность которого дает ему право совершать подобные акты.

Нотариальная форма, при которой заключается договор между физическими лицами. используется в предусмотренных законодательством случаях. Это обязательно при заключении договоров по ипотеке, залоге имущества, уступке права требования, ренты, завещания, оформления доверенностей и др. Нотариальное оформление может быть использовано по соглашению сторон, даже если по закону выполнение данного акта не обязательно. Осуществление нотариального удостоверения придает сделке больший юридический вес, страхуя ее от возможной недействительности. Ведь пред тем, как поставить подпись, нотариус должен определить дееспособность и правоспособность сторон, заключающих договор.

Договор залога между физическими лицами производится в письменной простой форме. Для совершения подобной сделки в правоотношения вступает залогодержатель и залогодатель. Первое лицо – это человек, принявший имущество в залог, вторая сторона предоставляет залог. В договоре должны быть оговорены сроки возврата денег или имущества, которые являются предметом сделки, а также ответственность сторон, наступающая при неисполнении обязательств.

Очень распространенным видом является договор купли-продажи между физическими лицами. Данные сделки заключаются в устной или же письменной простой форме (при соответствующей сумме).

Заключение договора о предоставлении кредитных средств между банковским учреждением и получателем кредита является документальным подтверждением того, что стороны достигли консенсуса в отношении порядка, сроков и других существенных условий возврата денежных средств, которые зафиксированы в этом соглашении.

На практике в большинстве случаев принятие этих условий фактически означает согласие заемщика с требованиями, которые выдвигает банковское учреждение относительно сроков и порядка внесения платежей по кредиту. Тем не менее, сам факт подписания заемщиком договора о предоставлении кредита, второй стороной которого является предоставивший его банк, означает его готовность исполнять указанные требования.

Таким образом, нарушение условий подписанного договора представляет собой несоблюдение физическим лицом, получившим в кредит денежные средства от банковского учреждения, взятых на себя финансовых обязательств. В качестве нарушения условий может быть рассмотрено несоблюдение любого из пунктов, указанных в договоре. Так, например, если подписанное между банком и физическим лицом соглашение предполагает ежемесячное внесение определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по кредиту, уплата суммы меньшего размера означает несоблюдение условий договора. Аналогично, в случае если в договоре указана конкретная дата, в которую необходимо вносить платеж, например, десятое число каждого месяца, уплата денежной суммы в счет погашения имеющейся задолженности после установленного срока будет представлять собой нарушение условий кредитного договора. В этом случае возможны разные варианты решения проблемы: например, сторонами может быть использована форма мирового соглашения.

В такой ситуации банковское учреждение вправе предъявить к заемщику претензии при его отказе от выполнения взятых на себя финансовых обязательств. Как правило, в соответствии со сложившейся практикой, такие претензии в случае отказа первоначально предъявляются к нему во внесудебном порядке: банк самостоятельно разыскивает заемщика и выставляет ему требование об уплате недостающей суммы денежных средств, а зачастую и штрафных санкций, связанных с невыполнением им условий договора. Если в процессе попыток внесудебного урегулирования конфликта заемщик продолжает уклоняться от выполнения своих обязательств или вовсе скрывается от специалистов банковского учреждения, последние вправе обратиться в судебный орган с исковым заявлением о взыскании с неплательщика имеющейся у него задолженности по кредиту при отказе от погашения взятых на себя финансовых обязательств.

Тем не менее, и в случае досудебного урегулирования вопросов, связанных с наличием непогашенной задолженности, и в случае попытки урегулировать их в судебном порядке успех банка в отношении получения причитающихся ему сумм в значительной степени зависит от финансового положения заемщика. Так, если невыполнение им своих обязательств связано с тем, что, например, он случайно пропустил срок внесения платежа, поскольку его не было в городе в дату очередного погашения, предусмотренную договором, банку будет достаточно просто взыскать сумму, которую он должен получить с заемщика. Однако в случае если его финансовая ситуация резко ухудшилась, он может оказаться действительно не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства в прежнем объеме в установленный срок. В этой ситуации одним из выходов может стать предложение заключить мировое соглашение. которое заемщик выдвигает по отношению к банку.

В соответствии со сложившейся практикой именно заемщик предлагает финансовому учреждению условия мирового соглашения, которые могли бы, с одной стороны, быть выполнимыми в его текущей финансовой ситуации, а с другой стороны, быть достаточно эффективными для того, чтобы в конечном итоге он все же выполнил взятые на себя финансовые обязательства. Получив такое предложение, банковское учреждение, в свою очередь, должно рассмотреть выдвинутые условия мирового соглашения и сформировать свою оценку степени их приемлемости.

В случае если предложенные условия кажутся банковскому учреждению неподходящими, оно может направить заемщику отказ в мировом соглашении. Однако специалистам организации следует принимать во внимание, что в некоторых случаях такой отказ может повлечь за собой необходимость участия в длительной судебной процедуре, в результате которой может быть вынесено решение в пользу заемщика. Поэтому отказ в заключении мирового соглашения является шагом, который необходимо тщательно взвесить с точки зрения оценки дальнейшего развития событий.

Если же предложенные условия, возможно, после некоторых корректировок срока или других параметров соглашения, устраивают банковское учреждение, между ними должно быть заключено мировое соглашение, соответствующее всем требованиям действующего законодательства. Кроме того, необходимо, чтобы специалисты банка утвердили мировое соглашение, предложенное заемщиком.

Согласно статье 140 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, физическое лицо, заключающее мировое соглашение с банком, должно подписать этот документ в письменной форме.

Отказ от такого способа оформления соглашения влечет за собой признание недействительной договоренности, достигнутой между сторонами. При этом при подписании соглашения каждая из сторон должна предъявить документы, подтверждающие ее полномочия на его подписание: в противном случае при отказе предъявить необходимые документы впоследствии может быть доказано, что одна из сторон не имела соответствующих полномочий, и подписанное соглашение будет признано недействительным.

Та же статья указанного раздела данного нормативно-правового документа требует, чтобы заключаемое между сторонами мировое соглашение содержало все существенные условия, которые сопровождают выполнение стороной или сторонами взятых на себя финансовых и иных обязательств. В частности, в современной практике мировое соглашение между физическим лицом и банком чаще всего подразумевает существенное изменение условий первоначального кредитного договора.

Пример мирового соглашения может содержать договоренность о реструктуризации кредита путем увеличения срока его выплаты: в этой связи каждый ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет заемщику погашать этот кредит в условиях своего текущего финансового положения, которое подверглось существенному ухудшению по сравнению с первоначальным. Другим распространенным способом снижения долговой нагрузки на заемщика является предоставление ему отсрочки выплаты основного долга: на протяжении определенного срока, установленного условиями мирового соглашения, заключенного между ним и банком, заемщику в обязанность вменяется только уплата процентов по кредиту без погашения основного долга. Все подобные условия, а также сроки выполнения обязательств клиента перед банком должны быть зафиксированы в документе.

Все эти и подобные условия должны быть четкими и однозначным образом зафиксированы в форме заключенного мирового соглашения. При этом пункт 4 статьи 140 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации требует, чтобы количество экземпляров подписанного договора определялось в соответствии с количеством сторон, подписавших его. Кроме того, им потребуется сформировать еще один дополнительный экземпляр документа, который потребуется передать судебному органу, в случае если по данному делу уже ведется судебное разбирательство. Это дополнительное соглашение может потребоваться и в других случаях, например, при вмешательстве судебных приставов-исполнителей.

Действительно, на практике предложение о заключении мирового соглашения исходит от заемщика чаще всего уже на стадии судебного процесса по делу о взыскании с него непогашенной задолженности. При этом, однако, следует иметь в виду, что подобная договоренность может быть достигнута сторонами еще на стадии досудебного урегулирования конфликта по поводу имеющейся задолженности. Кроме того, необходимо принимать во внимание, что заключить мировое соглашение банковское учреждение и физическое лицо могут на любой стадии судебного процесса или уже после его завершения, когда начата процедура исполнения решения, вынесенного судебным органом.

Ситуации, когда должник не успевает вовремя вернуть долг, встречаются регулярно. Что делать, если срок возврата задолженности, указанный в расписке просрочен, но должник не пытается уклониться от своих обязательств? В этом случае нужно составить соглашение о возврате долга в рассрочку, образцы которого для физических и юридических лиц вы найдете в нашей статье.

Мировое соглашение о возврате долга: образцы как составить между физическими и юридическими лицами

Данный документ заключается между физ. или юр. лицами, когда должник не имеет возможности вернуть задолженность в сроки, указанные в расписке. Соглашение о возврате долга позволяет регламентировать процесс выплат в рассрочку так, чтобы график платежей был удобен, как плательщику, так и получателю.

Такое соглашение подтверждает, что должник не отказывается об своих обязательств и готов продолжить сотрудничество с кредитором, а кредитор - готов пойти на уступки и предоставить должнику возможность погашения долга на новых условиях.

В мировом соглашении о возврате долга в обязательном порядке должны быть указаны: