Иск о взыскании страховки по кредиту

Закон защищает каждого, кто может позволить себе хорошего адвоката.

Внимание АКЦИЯ, стоимость развернутой юридической консультации - 500 рублей, письменной консультации со ссылкой на нормативные акты - 1000рублей! Бесплатная юридическая консультация по телефону!

Р егистрация ИП и регистрация ООО бесплатно (пакет Лайт - расходы только на оплату госпошлины за регистрацию фирмы, услуг нотариуса (в состав услуг входит подготовка пакета документов для регистрации и консультация по процедуре регистрации, открытии расчетного счета, постановки на учет в органах статистики).

Ново-Савиновский районный суд г. Казани

Истец: Иванов ИИ

2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого банк предоставил кредит в размере 1111111 рубля, состоящий из суммы к выдаче 289000 рублей (пункт 1.3.1 кредитного договора) и страхового взноса по КАСКО в сумме 46696,35 рубля (пункт 1.3.2. кредитного договора), страхового взноса страхования жизни 26869,78 рублей (пункт 1.3.3. кредитного договора) при этом поскольку условия договора были разработаны банком и распечатаны на его фирменном бланке Истец не мог внести изменения в данные условия а так же со стороны банка ему не была предоставлена возможность заключения договора на альтернативных условиях.

В соотвествии с условиями договора заемщик обязан:

3.2.7. До фактического предоставления Кредита застраховать ТС от рисков повреждения, утраты (гибели), угона на страховую сумму, равную полной стоимости приобретаемого ТС, в эквиваленте валюты Кредита по договору страхования, заключенному на один год (если Срок Кредита менее года - на Срок Кредита) со страховой компанией. Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием Банка в качестве Выгодоприобретателя.

Страхование вышеуказанных рисков может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям. Перечень требований Банка к страховым компаниям и договорам страхования, а также перечень страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb24.ru ), на информационных стендах, в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка.

3.2.8. В случае прекращения действия договора страхования ТС от рисков повреждения, полной гибели (утраты), угона до истечения срока действия настоящего Договора, за исключением случаев утраты (гибели), угона заложенного имущества, Заемщик обязан в течение 10 (десяти) рабочих дней после даты окончания действия договора страхования представить Банку копию нового договора страхования, заключенного на условиях, изложенных в п. 3.2.7.

3.2.9. В семидневный срок уведомить Банк (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) о наступлении страхового случая - утраты (гибели), повреждения, угона ТС - по договору страхования ТС от рисков повреждения, полной гибели (утраты), угона.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно пунктам 1. 2 статьи 167. статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения;

при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом;

сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Порядок и условия заключения кредитного договора установлены главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Обязанности заемщика определены статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, из положений которой не следует обязанности заемщика страховать от потери работы.

Последствия нарушения заемщиком договора займа предусмотрены статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свой доход не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Кредитный договор и договор добровольного страхования являются самостоятельными правовыми обязательствами. Возникновение у заемщика обязательств из кредитного договора не может обусловливать возникновение у него обязательств по присоединению к программе страхования и компенсации расходов банка по уплате страховых премий страховщику, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена такая обязанность заемщика.

Подключение заемщика к Программе страхования является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который банк несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов. При этом страховая премия включается в сумму кредита, и с общей суммы начисляются проценты, таким образом, увеличивая сумму, подлежащую выплате заемщиком в пользу банка.

Между тем, возможность изменять положения диспозитивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещающим ухудшение положения потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

С учетом приведенных норм права свобода договора, предусмотренная статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может распространяться на кредитные правоотношения банка с гражданами, получающими услуги банка для личных бытовых нужд, поскольку по смыслу части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия кредитного договора регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Аналогичная правовая позиция содержится вПостановлении Президиума Верховного Суда РТ от 1 августа 2012 г. N 44-г-88.

Кроме того, в соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", штраф подлежит к взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст. 16 Закона о защите прав потребителей, прошу суд:

1. Признать недействительным условие п.п. 3.2.7, 3.2.8, 3.2.9 кредитного договора
2. Взыскать с Банк ВТБ 24 (ЗАО) убытки в виде суммы затрат на заключение договора страхования финансовых рисков в сумме 63591,13 рублЬ.
3. Взыскать с Банк ВТБ 24 (ЗАО) компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

Приложение: копия кредитного договора, копия полиса, копия претензии с квитанцией об отправке, копия иска для ответчика.

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Несмотря на то, что законодатель не устанавливает необходимость страхования заемных денежных средств в качестве обязательного условия для выдачи кредита, сотрудники банковских учреждений стремятся любыми путями оформить для вас страховой полис. В том случае, если заемщик погашает долг досрочно, не дожидаясь срока истечения кредитного договора, риски, возникающие при выдаче кредита, исчезают.

На этом основании лицо, погасившее займ, может получить право на возврат ранее уплаченных им денежных средств за оформление страховой документации. Каков порядок возврата страховки при досрочном погашении кредита, и какие документы потребуются заемщику для того, чтобы отстоять свои права?

Основания для возврата страховки

Перечень причин, на основании которых страхователь может затребовать обратно полную или частичную сумму страховых взносов, приведен в ст. 958 Гражданского кодекса РФ. В частности, в ней указано, что договор страхования прекращает свое действие в случае, если застрахованное имущество погибло или было утрачено вследствие событий, не предусмотренных страховой документацией.

В том случае, если страхователь отказался от услуг страховой компании и досрочно расторг страховой договор по иным мотивам, возврат денежных средств, ранее уплаченных в пользу страховщика не производится (а при страховании жизни для ипотечного договора. сумма может быть значительной).

Однако в тексте нормативного документа есть одна оговорка – возврат денежных средств невозможен в том случае, если договором страхования не предусмотрено иное. Поэтому прежде чем обращаться в страховую компанию или в суд, стоит внимательно ознакомиться с положениями документа.

Если страховщик не возражает против частичного возврата суммы страховки, процедура оформления документов будет предельно простой. Для получения причитающихся денежных средств страхователю потребуется обратиться в отделение страховой компании с заявлением о перерасчете страховки и возврате излишне уплаченных денег.

К нему необходимо приложить следующий пакет документов:

• паспорт заявителя;
• кредитный договор и договор страхования;
• справку из банка, подтверждающую факт полного погашения кредита;
• реквизиты расчетного счета страхователя для перевода денег.

На основании указанной документации сотрудники страховой организации произведут перерасчет, после чего денежные средства поступят на счет заявителя.

Если в договоре содержится пункт о том, что в случае его досрочного расторжения пересчет суммы страховки не производится, вернуть деньги не получится. В противном случае можно попытаться осуществить возврат, обратившись с заявлением в страховую компанию – нередко они идут навстречу добросовестным заемщикам и возмещают излишне уплаченные деньги. В случае отказа страховщика произвести такую выплату, страхователь может обратиться с заявлением в Роспотребнадзор или попытаться отстоять свои права в судебном порядке.

• Если в кредитном договоре присутствует положение о том, что договор страхования заключается на весь период действия договора кредитования (его формулировка может быть и несколько иной). В этом случае отказ страховщика можно оспорить, руководствуясь тем, что кредит погашен, и, следовательно, срок его действия окончен;
• Если есть доказательства того, что страховой договор был заключен под давлением, например, сотрудники банка отказывали в оформлении кредита без оплаты страховки. Решение о необходимости страхования рисков должен принимать сам заемщик, и никто не вправе принудить его к заключению страхового договора.

Рассмотрение дела в судебном порядке происходит после подачи искового заявления лицом, чьи права были нарушены, т.е. страхователем.

• кредитный договор и договор страхования;
• документы, подтверждающие досрочное погашение кредита;
• бумаги, подтверждающие факт отказа страховщика добровольно выплатить часть страховой суммы (например, письменные обращения в банк с требованием о возмещении излишне уплаченных средств);
• квитанция об уплате госпошлины.

Практика показывает, что возврат страховки при досрочном погашении кредита вполне реален. Для того чтобы получить деньги за период времени, в течение которого услуга не оказывалась, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию, а в том случае, если оно не будет удовлетворено – в Роспотребнадзор или в суд. Невозможно вернуть деньги лишь в одном случае – когда в договоре присутствует пункт о том, что в случае досрочного погашения кредита перерасчет суммы страховки не производится.

Юридический Центр – Как вернуть страховку по кредиту

По каким кредитам можно вернуть страховку

Услуги страхования могут быть навязаны заемщику при заключении кредитного договора.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена ГК РФ, законом или договором.

Таким образом, страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора является правом, а не обязанностью потребителя, поскольку страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.

Услуги страхования могут быть предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в рамках кредитных отношений между потребителем и банком установлен только один случай страхования-страхования заложенного имущества залогодателем.

То есть вернуть уплаченную страховку возможно в тех случаях, когда в кредитном договоре содержится условие, обязывающее заемщика заключить договор страхования, либо банк намерено скрыл условие о страховании под видом оказания других услуг.

Чтобы вернуть страховку заемщику необходимо предоставить в письменном виде заявление о возврате страховки либо претензию по фактическому местонахождению отделения банка, в котором был оформлен кредит. Заявление может быть написано в свободной форме.

Важно! Сохраняйте доказательства обращения в банк с претензией!

На втором экземпляре претензии или ее копии уполномоченный представитель банка должен поставить отметку о получении. Можно отправить претензию почтой по адресу банка заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если банк откажет в выплате, либо не ответит на претензию заемщик имеет право самостоятельно обратиться в суд.

В исковом заявлении необходимо изложить суть проблемы, предоставить все доказательства, подтверждающие факт списания/удержания денежных средств за услуги страхования и иные обстоятельства.

Обязанность по доказыванию этих фактов лежит на истце. Поэтому для скорейшего разрешения дела и увеличения шансов на положительный исход дела рекомендуем обратиться за помощью к юристам, которые являются специалистами в данной области права и с легкостью помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации.

Возврат комиссии за выдачу кредита

Процентные ставки, которые выплачиваются банку-кредитору клиентами, — далеко не все затраты, с которыми они вынуждены столкнуться. Еще одна статья расходов — комиссия по кредиту. С 2009 года многие комиссии, ранее позволявшие кредитным организациям компенсировать низкие ставки, признаны законодательством РФ незаконными.

Комиссии по кредитам представляют собой плату за услуги, предоставляемые банком.

• обслуживание кредита;
• открытие, ведение ссудного счета;
• выдача кредита;
• рассмотрение кредитной заявки;
• досрочное погашение и прочее.

Исчисляться комиссионные платежи могут в процентах, в виде фиксированной суммы.

Высший Арбитражный Суд РФ в 2009 году вынес постановление о незаконности комиссий, которые взимаются кредитными учреждениями за предоставление кредита. Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии.

В соответствии с решением ВАС кредитное учреждение имеет право устанавливать комиссию исключительно за дополнительные услуги.

В число дополнительных услуг не включаются такие действия как предоставление займа, рассмотрение заявки, ведение ссудного счета и так далее. Все эти действия принадлежат к перечню обязанностей банка.

Это позволяет физическим лицам и организациям рассчитывать на положительное решение в случае подаче иска о возврате комиссии.

Решение ВАС наделило статусом незаконных все комиссии, которые включаются банковской организацией в кредитный договор.

Среди самых популярных банковских поборов комиссии за:

• ведение ссудного счета;
• получение кредита;
• расчетное обслуживание;
• страхование;
• обслуживание кредита.

Возврат любой из вышеупомянутых комиссий признан возможным законодательством РФ.

Для обнаружения комиссии чаще всего достаточно внимательного изучения графика платежей и условий кредитного договора. Комиссионные выплаты отражаются практически всегда.

Некоторые ежемесячные сборы иногда «прячутся» в банковских тарифах.

В кредитном договоре возможно упоминание о согласии клиента на абсолютно любые расходы, отвечающие тарифам кредитной организации. Изменение тарифов может происходить постоянно, о чем заемщик не предупреждается.

Три года — срок исковой давности, установленный законодательством РФ для возврата комиссии. Если заемщик погасил банковскую комиссию ранее, ему придется отказаться от намерения получить выплаченную сумму обратно.

Если срок подходит к трем годам, юристы рекомендуют клиентам банка сразу обращаться в суд, минуя все предшествующие действия, которые в этом случае станут лишь бесполезной тратой времени.

Причины, почему банки отказывают в кредите, описаны в этой статье .

Возврат комиссии за выдачу кредита возможен вне зависимости от того, является ли заем действующим или уже погашенным (если не истек срок исковой давности).

Заемщик, решивший самостоятельно добиться возврата незаконных комиссионных платежей, должен придерживаться следующего алгоритма:

• претензия в банк;
• жалоба в Роспотребнадзор;
• обращение в суд.

Претензия, предназначенная для отправления в банк, подготавливается в двух экземплярах. Документ должен отражать суть проблемы заемщика, запрос на возврат комиссии, включать ссылку на соответствующее решение арбитражного суда.

Также в заявлении указываются адрес и инициалы клиента банка. Претензия направляется в головной офис компании. Банку предназначается один экземпляр, на втором сотрудники канцелярии должны проставить дату поступления (это важно проконтролировать). Заявление может рассматриваться не более 10 суток.

Отсутствие реакции со стороны банка в установленный срок дает право на обращение в Роспотребнадзор.

К письму обязательно добавляется копия претензии, на которой проставлена банковская отметка.

Кредитную организацию ждет штраф от Роспотребнадзора, получатель кредита приобретет дополнительное преимущество во время судебного разбирательства.

Обращение в суд — последний шаг, к которому можно переходить, если реакция банка отсутствует и после обращения в Роспотребнадзор.

Не стоит опасаться расходов, кредитная организация будет вынуждена компенсировать судебные издержки заемщика. Государственных пошлин не предусматривается, так как дело относится к закону, посвященному защите прав потребителей.

Клиент банка имеет право рассчитывать на процент за просрочку, связанный с невыполнением требования о возврате и компенсацию морального ущерба.

Именно для этого требуется предварительная переписка с кредитным учреждением. Единственная графа расходов заемщика — адвокатские услуги, если он решит к ним прибегнуть.

В среднем возврат комиссии занимает около 3-4 месяцев. В этот срок включаются следующие пункты.

• Добровольный возврат выплаченной комиссии банком после получения претензии от клиента — 10 суток .
• Рассмотрение дела районным судом (если сумма иска составляет более 50 тысяч) — 2 месяца .
• Рассмотрение иска мировым судьей (сумма менее 50 тысяч) — 1 месяц .
• Вступление судебного постановления в силу — 1 месяц .
• Производство исполнительного листа — 10 суток .

Банки редко обжалуют судебное решение. Но если организация воспользуется данным правом, срок растянется на дополнительные два месяца.

Получив исполнительный лист в суде, заемщик должен отправить заявление в РКЦ Банка России. Деньги будут списаны со счета кредитной организации и переведены на счет клиента.

Для возврата комиссии заемщик должен предоставить оригинал кредитного договора, квитанции произведенных выплат. Копии документов можно взять в банке.

Ускорить процесс возврата комиссии клиент банка может, обратившись в правовые организации, оказывающие помощь в решении подобных вопросов. Среди самых популярных компаний, действующих на территории РФ — Центр возврата банковских комиссий.

Организация занимается возвратом платежей за открытие счетов, за ежемесячное обслуживание. Ее представительства функционируют в Москве и ряде других городов России.

Также заемщикам может помочь обращение в следующие учреждения, борющиеся с незаконными комиссиями:

• Центр правовой защиты;
• Финансовый консультант;
• Центр защиты прав.

О плюсах и минусах кредитных карт Пробизнесбанке читайте здесь .

Предусмотрены ли специальные программы ипотеки для молодых семей в ВТБ 24? Ответ здесь .

Одно из главных опасений заемщиков, решивших добиваться возврата комиссии, — досрочное расторжение договора с банком. Такие действия не будут признаны судом законными, так как соглашение между клиентом и банковской организацией остается неизменным. Из него лишь исключается пункт о комиссионных выплатах.

Конфликт с банком может закрыть для заемщика возможность повторного получения займа в данном учреждении, так как клиент рискует оказаться в категории «проблемных». Однако событие не будет зафиксировано в кредитной истории, не помешает в получении кредита в других организациях.

Вывод очевиден. Возврат комиссии за выдачу кредита абсолютно реален, однако требует определенных временных затрат.

Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта «kreditStock.ru» разрешено только при обязательном указании автора и прямой гиперссылки, и с письменного разрешения администрации сайта (пишите нам в разделе "Контакты", указав адрес сайта, на котором хотите разместить материал).

В случае обнаружения нарушения условий копирования наших материалов, администрация сайта kreditStock.ru будет предпринимать соответствующие санкции в соответствии с действующим законодательством.

Кредиты и кредитные программы © 2016 · Войти · Все права защищены Наверх