Договор инвестирования - Юридические вопросы

• Нравится
• Не нравится

Accumulatorr 20 Ноя 2014

Очень часто люди договариваются о партнерстве, но до самого конца не понимают, как будут закреплены их отношения. Конечно, в данном случае речь идет не об инвестировании в акции или строительство - здесь все уже многократно изучено и поставлено на конвейер.

Но что делать в ситуациях, когда партнерские отношения возникают между частным инвестором и таким же физическим лицом старт-апером? Или когда нужен договор инвестирования на разработку компьютерных игр, сайтов или приложений? Какой это должен быть договор?

Пожалуйста, поделитесь вашим опытом на этот счет, можно оставлять неактивные гиперссылки, или заливать документы на хостинги. Так же интересует общий взгляд, какие должны быть обязательные пункты данных договорах, чтобы обе стороны сделки могли себя чувствовать достаточно защищено? Очень важен личный опыт, прошу без домыслов.

• Нравится
• Не нравится

Энн 20 Ноя 2014

Насколько я понимаю, договор партнерства несколько отличается по своему юридическому содержанию от отношений возникающих между частным инвестором и компанией в которую отдаются деньги. Поскольку партнерство это договор совместного ведения бизнеса, которое предполагает непосредственное участие партнеров в управлении. Частный же инвестор располагает совсем другими правами, поскольку является в данном случае пассивной стороной, да и получаемые им дивиденды так и называются - пассивный заработок. Распределение прибыли между товарищами происходит чаще всего в соответствии с размером их вкладов в совместный проект, если иное не будет установлено договором. Частный инвестор может получать либо фиксированный процент дохода, либо же вообще не иметь точно установленных доходов, когда в договоре прописывается условие "в зависимости от результатов хозяйственной деятельности". Что касается самого содержания договора, то чем подробней в нем будут расписаны взаимные права и обязательства, тем меньше споров будет возникать у сторон договора споров и разногласий в дальнейшем. К сожалению, у нас до сих пор на эту сторону отношений обращают мало внимания.

• Нравится
• Не нравится

оксаночка 20 Ноя 2014

Абсолютно согласна с предыдущим оратором. Также хочу добавить, что немаловажным фактом является то, чтобы в контракте конкретно и ясно было прописано о том, как инвестор будет получать свои денежки обратно. Будет ли это возврат суммы + % от прибыли старт-апера. Может это должна быть сумма займа + фиксированная сумма. Может проценты (и как их считать за месяц или за больший срок). Может он захочет часть права собственности на то, что получится у получателя инвестиций. Еще важно, чтобы тут же оговаривалась форма получения и форма возврата денег. Например, полученными деньги считаются с дня списания со счета старт-апера. Не помешает также в договоре обсудить что делать, если этих денег не хватит. Можно ли будет при помощи допсоглашений взять у инвестора еще и на каких условиях. Кроме того, учитывая сегодняшнюю ситуацию в мире, немаловажно, чтобы соглашение заключалось в той валюте, в которой старт-апер будет получать свою прибыль от проекта. Чтобы не было беды с курсами, как это бывает. И еще важным пунктом в любом договоре является тот, в котором речь идет о ситуациях, когда одна из сторон имеет право расторгнуть его в одностороннем порядке. Для меня это (из личного опыта) самый нелюбимый пункт, поэтому тут нужно держать руку на пульсе. А вообще, все мы люди, вне зависимости от уровня корыстности, поэтому любой договор можно привести к той форме, которая наиболее приемлема для обеих сторон!

• Нравится
• Не нравится

Мария Милавьева 20 Ноя 2014

Соглашусь полностью с выше написанным и от себя добавлю, что какой бы это ни был договор даже между физическим лицом и частным инвестором в нем особое внимание нужно уделить, я считаю, рискам. Прописать пункты о повышении ставок процентов в случае просрочек выплаты средств инвестору. Ведь бывают случаи когда денежные средства приходят не в установленные сроки а много позже, это может быть связано со многими факторами, будь то человеческий или же нежелание платить или чего хуже - недобросовестное исполнение обязательств. Отдельной строкой необходимо прописать порядок выплаты или получения денег - в валюте или рублях, средства будут передаваться лично или же на расчетный счет если инвестор проживает в другом городе/стране. Можно внести пункт о проверках исполнения проекта, например внеплановых, когда инвестор может приезжать и самостоятельно вести контроль за деятельностью. Суммы, сроки и размеры процентов - в каждом случае это индивидуально и может случиться так что к примеру инвестор - ваш родственник и вы прописываете в договоре отдачу только суммы вложений без процентов, или же наоборот фиксированную сумму или же возрастающее число от месяца к месяцу. Все индивидуально. Хорошей рекомендацией является грамотная юридическая консультация обеих сторон перед составлением непосредственного договора - и возможность идти на уступки если по каким то пунктам наблюдаются несогласования.

• Нравится
• Не нравится

Семён38 22 Ноя 2014

Начну с того, что старт-апы бывают разными и в этом можно убедиться побывав на любой бирже старт-апов, к примеру - http://iodr.ru/. Согласитесь, что есть разница в том, куда будут вложены деньги инвестора. Если это какой-нибудь проект, связанный с производством, то риски будут зависеть от одних факторов, а проекты в области IT-технологий подвержены рискам другого характера. При инвестировании нужно обязательно надеяться на лучшее, но не забывать и о плохом. Проект может провалиться. В случае провала, как инвестор сможет вернуть вложенное? С этой позиции и надо рассуждать заключая договор со старт-апером. Допустим, инвестор вкладывается в грузоперевозочную компанию. В случае провала проекта, часть (а может и все) вложенных средств можно будет вернуть имуществом. Поэтому в договоре и нужно предусмотрительно прописать такую процедуру возврата денег. Если вложения происходят в интернет-проект, то в случае провала уже сложнее возвращать средства. Тут нужна будет другая процедура. И это надо обговаривать на начальной стадии инвестирования. Риски есть риски. Даже самый привлекательный, с точки зрения окупаемости и прибыльности, проект может потерпеть "фиаско". Нужно быть готовым ко всему.

• Нравится
• Не нравится

Артемий 24 Ноя 2014

Для начала я посоветую всем и каждому заключать договор инвестирования и не жалеть деньги на юриста! Я сам обжегся и потерял все, поддавшись на уговоры сэкономить - "ну зачем платить кому то, расписки хватит"- нет не хватит, одно дело когда вы вкладываете миллиарды - тут само собой договор просто необходим, ну а если к примеру 30-40 тысяч рублей в бизнес друга к примеру? Конечно не у каждого найдутся лишние 8 тысяч, но и потерять сумму вклада согласитесь обидно. Я если когда нибудь и решусь вложить свои средства без заключения юридически грамотного договора - даже не буду рассматривать предложение. А в самом договоре обязательно пропишу все возможные риски, чтобы обезопасить себя, ведь например как быть если ваш партнер тяжело заболеет, наступит смерть, ведущая к моменту неплатежа - кто будет ответственен за выплаты? Я думаю можно к примеру не исключать имущественную выгоду, недвижимость или к примеру другие варианты выплат - я буду рассматривать для себя прежде всего безопасность. Ну и немаловажными статьями станут пункты, посвященные срокам, суммам процентов и к примеру возможность изъять свои денежные средства инвестирования из бизнеса при наступлении последствий, ведущих к таковому случаю.

• Нравится
• Не нравится

Мария Невечеря 25 Ноя 2014

Хотелось бы затронуть такую тему, как договор альтернативного инвестирования, ведь многие вкладывают не только деньги в бизнес, а например в покупку ценных металлов, антиквариата или например инвестирование в винные изделия.
Думаю в заключении такого договора должны присутствовать определенные пункты, в которых бы описывались ситуации, при которых происходит к примеру порча объекта, в который вложены деньги, обесценивание как в случае покупки ценных бумаг или же к примеру не лишним будет являться пункт, в котором бы указывалась возможность досрочного изъятия вложенных денег, и как следствие продажа инвестируемого объекта. Как быть если например вложил свои деньги в покупку предметов старины - вложение долгосрочное, и получить назад свои деньги возможно лишь при дальнейшей покупки через несколько лет, когда стоимость объекта возрастет в разы - отсюда и прибыль.
Альтернативные инвестиции сейчас все больше набирают оборот, но вот по юридической части вопроса существует много недоработок и нет наверное определенного примера составления такого рода договоров - они индивидуальны в каждом случае и могу дополняться всевозможными пунктами в зависимости от степени риска, времени вклада и объекта вложения.

• Нравится
• Не нравится

Мария Милавьева 26 Ноя 2014

Много приведено примеров составления договоров, их особенностей и аспектов работы в той или иной сфере, будь то вложение в бизнес, покупка акций или деньги под залог недвижимости. Но когда договор подписан и заключен в присутствии юриста - начинается его действие. И вот тут то многих партнеров поджидают подводные камни - а именно исполнение договора обеими сторонами. Всегда ли оно добросовестно и с какими рисками можно столкнуться. У договора есть определенный срок действия - долгосрочный или к примеру несколько месяцев, на протяжении которых он должен грамотно исполняться в рамках закона и договоренностей, прибегнутых в нем. Существует расторжение договора в порядке, определенном законами страны, где он подписан или же нежеланием одной из сторон продолжать сотрудничество, и иногда расторжение происходит не добровольно а в судебном порядке из за отказа или нежелания партнера совершать выплаты или же, при начале производства уголовного дела по данному типу деятельности. касающегося аспектов договоренностей. Неисполнение договора одной из сторон также несет за собой уголовную ответственность по пунктам, которыми пренебрегает партнер или же отказывается от их исполнения. Также при удачном сотрудничестве договор может быть продлен на неопределенный срок или перезаключен в счет увеличения показателей, затронутых в нем.

• Нравится
• Не нравится

Кен 28 Ноя 2014

На мой взгляд, главная проблема при заключении договора инвестирования вовсе не в грамотном его составление и в точном указании взаимных прав и обязанностей сторон соглашения. Основная проблема в российских условиях - это отсутствие независимого правосудия.

Вам известно, что крупные компании стараются заключать договора таким образом, чтобы рассмотрение споров между сторонами подпадало под зарубежную юрисдикцию? Статистика подобных уходов из-под российского правосудия такова, что на нашей территории рассматривается только 10-15 процентов всех крупных договоров.

Но даже если судебный спор рассмотрен в вашу пользу, это еще не означает, что решение будет исполнено, поскольку исполнением судебных решений будет заниматься служба судебных приставов-исполнителей, которая в свою очередь тоже не привыкла перенапрягаться, стараясь для кредитора. Можно будет годами ожидать исполнения, а должник при этом будет спокойно вести свою обычную деятельность и при этом посмеиваться над вами.

Конечно, обстоятельный и точно составленный договор инвестирования может в дальнейшем облегчить решение спорных вопросов, но не стоит забывать и обо всем вышенаписанном.

• Нравится
• Не нравится

Solita 29 Ноя 2014

Договор инвестирования как таковой не упоминается в Гражданском кодексе Российской Федерации, он из разряда так называемых непоименованых договоров, которые не имеют чёткой законодательной регламентации. В то же время при составлении текста договора инвестирования можно и нужно брать в расчёт общегражданские положения о действительности договора, досрочном расторжении, сроках исполнения обязательств, порядке разрешения споров и некоторые другие.
Существенными условиями договора инвестирования будут предмет (на что передаются средства), цена и срок исполнения, их нужно прописывать максимально подробно в каждом конкретном случае.
Для инвесторов, которые хотят обезопасить себя от недобросовестных действий старт-апера, я могу дать несколько дельных рекомендаций:
1. Перед тем, как вкладывать деньги, необходимо тщательно проверить всю проектную документацию, изучить корпоративную историю старт-апера, проверить наличие судебных тяжб и открытых исполнительных производств через соответствующие реестры. В идеале лучше всего провести комплексный юридический и финансовый аудит проекта, так вы будете спокойнее.
2. Максимально конкретизируйте все пункты, которые касаются размера, порядка и сроков уплаты прибыли, так вы сузите поле для манипуляций старт-апера. Избегайте размытых формулировок в этой части договора.
3. Уделите внимание тем пунктам, которые позволяют вам контролировать деятельность старт-апера. Можно обязать его предоставлять ежемесячные отчёты о текущей ситуации, обязанность предоставлять для ознакомления все необходимые документы по первому вашему требованию, также я рекомендую предусмотреть возможность независимого аудита. 4. Пропишите штрафные санкции за задержку в предоставлении отчётности и выплате прибыли.
5. Важно предусмотреть возможность досрочного расторжения договора и полный возврат средств при грубых нарушениях договорных условий со стороны старт-апера.

Инвестиционный займ - что это, образец, договора, кредит малому бизнесу, с физлицом, для бизнеса

Современные реалии предпринимательства диктуют условия постоянного развития и модернизации. Инвестиционные займы, предоставленные владельцам фирм, помогают поддерживать и развивать деятельность.

Инвестиционный займ – это кредитный продукт, направленный на развитие какого-либо бизнес –проекта.

Как правило, такие кредитные ресурсы выдаются юридическим и физическим лицам, индивидуальным предпринимателям сроком от трех до десяти лет. Чаще всего потребность в нем возникает у разнообразных производственных предприятий, которые направляют деньги, чтобы модернизировать существующее дело либо на стартап.

На что именно направлен инвестиционный займ:

• на то, чтобы приобрести новое оборудование;
• на перепрофилирование существующей деятельности;
• на то, чтобы расширить производство;
• на воплощение нового проекта и т.д.

Чтобы кредитная организация предоставила инвестиционный займ, заемщик должен сформировать бизнес-план. Кроме того, необходимо подтверждение своего материального благосостояния. Одним из основных критериев на выдачу денег является то, чтобы у заемщика был собственный финансово-устойчивый бизнес.

Как залог может быть предоставлены:

1. товары;
2. транспорт;
3. недвижимое имущество;
4. поручительство различных юридических и физических лиц.

Область предоставления кредитов каждый год расширяется. Банки стараются идти в ногу со временем, предоставляя потребителям новейшие программы, рассчитанные на поддержку и развитие собственной фирмы.

Инвестиционное кредитование – это одна из разновидностей поддержки такого рода. Особенностью данного займа является то, что он оформляется исключительно под конкретную бизнес-идею, а денежные средства будут использоваться исключительно под него. Не смотря на то, что он оформляется от 3-х до 10 лет, он не считается долгосрочным.

Индивидуальной особенностью данного кредита является то, что он может быть выдан только открывающийся бизнес или только на реорганизацию существующего по разработанному бизнес-плану.

Инвестиционный займ подходит как для индивидуальных предпринимателей, так и для юридических лиц для одного из нескольких сегментов:

Самое главное, чтобы он удовлетворял необходимым условиям, которые выставляет тот или иной банк.

Однако существует проблема, тормозящая систему инвесткредитования, заключаемая в нехватке ресурсов.

Это своего рода «длинные денежные средства».

Кредиты такого типа могут выдаваться как в российской, так и в иностранной валюте под разнообразные типы обеспечения. Они могут финансироваться при помощи государственной поддержки. Даже сами работники банков признают, что если срок займа увеличивается до 10 лет, потянуть их для кредитной организации становится проблематично.

Статистика показывает, что оформление кредита индивидуальному предпринимателю является намного более сложным мероприятием, нежели просто физическому лицу.

Инвестиционный кредит может быть осуществлен как разовый, так и при помощи кредитной линии.

Для получения инвестиционного займа индивидуальный предприниматель должен подходить под условия банка по технико-экономическим расчетам и показателям по финансовой отчетности за два предшествующих периода.

Таким периодом является год. Полагается, что погашение кредита будет происходить за счет будущей прибыли, которую получит индивидуальный предприниматель от своей деятельности.

Условия инвестиционного кредитования рассчитаны таким образом, что заемщику предоставляется льготный период времени, в течение которого имеется возможность внесения только процентов. С помощью одной программы возможно реализовать сразу несколько целей бизнесмена. Тем самым происходит экономия времени и денег.

Для кредитной организации как правило особой привлекательностью обладают энергоресурсы и сырьевые ресурсы. Но учитывая современную ситуацию на рынке, они охотно финансируют и сферу высоких технологий и телекоммуникаций.

Существует две основных формы реализации инвестиционных кредитов:

• срочный кредит;
• открытая кредитная линия.

В первом случае владелец бизнеса получает от банка единовременно установленную кредитной организацией сумму.

Как оформить микрозайм, описано тут .

Во втором случае текущие расходы погашаются в пределах оговоренного срока и лимита.

Среди основных требований, предъявляемых к заемщикам, выделяют:

• определенный план действия;
• наличие определенного и четко продуманного бизнес-плана;
• реалистический проект;
• сумма личных денежных средств, вкладываемых в проект, должна составлять не менее, чем двадцать пять процентов. Однако ряд банков выдвигают требования, чтобы она составляла не менее пятидесяти процентов.
• стабильность финансового положения. Это связано с тем, что каждый кто получает кредит, должен суметь доказать свои возможности своевременного погашения.
• в зависимости от заемщика и кредитного учреждения к рассмотрению могут быть приняты и средства, которые были вложены в проект за последние шесть месяцев.
• инвестиционный займ может быть выдан только под обеспечение заемщика, другими словами – под ликвидный залог.
• если имеется факт партнерства, рассматриваются деловые качества участвующих в займе собственников. Также между ними распределяются и риски.
• большим плюсом является положительная история бизнесмена или фирмы в ранее взятых и выплаченных займах.

Перед тем, как кредит малому бизнесу будет выдан, любая кредитная организация тщательно вычисляет, насколько проект будет успешен.

Это делается путем анализа многочисленных факторов:

• целесообразности бизнес — проекта;
• оценка рынка сбыта;
• наличие или отсутствие лицензии на осуществление деятельности;
• как будет реализовываться технологический проект;
• производится страхование, учитываются риски и форс-мажорные обстоятельства;
• рассматривается наличие либо отсутствие стабильных источников сырья, а также то, насколько своевременно они поставляются;
• оценивается возможность дополнительного обеспечения бизнеса;
• проводится оценка положения конкурентов;
• насколько организация или индивидуальный предприниматель обеспечен квалифицированным персоналом;
• транспортное оснащение компании и т.д.

После того, как производится оценка, производится анализ текущих рыночных перспектив и положений.

Даже если состояние залога не отвечает всем требованиям кредитной организации, успешная оценка вышеперечисленных факторов в значительной степени повышает перспективу выдачи займа в пользу индивидуального предпринимателя или организации.

Каждая из кредитных организаций, которая предоставляет инвестиционный займ, отслеживает исполнение одного из самых главных условий договора – целевым его использованием. К примеру, в случае предоставления средств на приобретение земельного участка, должен быть приобретен именно земельный участок.

Банки стараются оказывать как можно более сильную поддержку предприятию. Например, может быть предоставлена грамотная консультация по вопросам инвестирования или кредитным вопросам. Они могут оказать содействие в решении вопросов, как погашения долга, так и его грамотного распределения.

Любой инвестиционный займ предоставляется на основании договора. Стороны договора – это инвестор, подрядчик и заказчик инвестирования. Инвестор занимается вложением денег с дальнейшей выгодой, подрядчик реализует проект, а заказчик инвестирования ведет деятельность по размещению инвестиций в какой либо проект (проекты).

Можно сделать вывод, что в договорных отношениях принимаются участие три стороны и каждая имеет собственные обязательства перед остальными.

Инвестиционный договор обязательно заключается на основании конкретных документов.

К таким документам можно отнести, например:

• различные разрешения на ведение определенного вида деятельности;
• документы, сопутствующие договору, такие как, например, свидетельство на право собственности;
• , составленный максимально подробно.

Здесь вы можете скачать образец, как составить бизнес-план правильно и скачать образец титульного листа .

• натуральная форма (примером может выступать строительство жилого дома, где в качестве вознаграждения выступает одна или несколько жилплощадей в нем);
• денежная форма (проценты).

Инвестиционный займ может иметь одну из нескольких структур:

• прямые инвестиции (например, затраты на приобретение фондов организации на строительство);
• портфельные инвестиции (вложения средств в ценные бумаги);
• реальные (вложения в материальное производство);
• нематериальные (приобретение патентов, лицензий, ноу-хао);
• автономные инвестиции (окупаются через длительный промежуток времени) и т.д.

При данном типе инвестирования обязательно заполняется кредитная заявка. Далее в банк предоставляется нужный пакет документов, в том числе бухгалтерская и финансовая отчетность, а также залоговые гарантии заемщика.

В случае предоставления инвестиционного займа имеются и отрицательные моменты. Главный момент это то, что получить подобный займ достаточно проблематично. Предоставляемый бизнес-проект должен быть не только перспективным и оригинальным, но и внушить банку, что он выгоден.

Как получить микрозаймы Ферратум? Подробности здесь .

Микрозайм онлайн на банковскую карту. Находится по ссылке .

В нашем государстве далеко не каждая организация может получить кредит для бизнеса. В основном это фирмы с уже сложившейся хорошей репутацией, поэтому небольшим организациям весьма сложно с ними конкурировать.