Категория: Инструкции
За счет ипотечных средств можно купить различные объекты недвижимости, включая квартиры в новостройке. Такая сделка имеет некоторые особенности и нюансы, которые обязательно должен знать покупатель. Если вы желаете оформить ипотеку в новостройке, изучите все аспекты сделки, чтобы заключить выгодный и безопасный договор.
Ипотека на новостройку: особенностиЕсли ипотеку для покупки квартиры на вторичном рынке можно получить в любом банке, то с объектами первичного рынка дело обстоит несколько иначе. Банки предпочитают выдавать ипотечные займы только на квартиры в аккредитованных объектах. Это объекты и застройщики, которые проверены банком и признаны им надежными, поэтому он готов предоставлять ипотечные займы с условием оформления в залог данных квартир.
Если вы уже определились с домом или ЖК, где вы хотите купить квартиру, зайдите на сайт застройщика, там обязательно указывается факт аккредитации банками. Это не обязательно один банк, их может быть несколько, особенно, если речь о крупном застройщике. Для вас это будет означать, что застройщик и данный объект прошли проверку и признаны надежными. Обратиться за ипотекой вы можете в любой из перечисленных банков.
Совет:
Если вы хотите получить ипотеку в другом банке, то этого может не получиться. Сейчас практически все банки перешли на систему аккредитации. Списки аккредитованных объектов можно посмотреть на сайте интересующего вас банка.
В остальном процесс оформления ипотеки будет стандартным. Заемщику нужно собрать требуемые банком документы и передать их на рассмотрение и ждать решения. Если говорить о пошаговом оформлении, то оно выглядит так:
Стандартно пакет документов для рассмотрения заявки выглядит так:
Совет:
Так как ипотека оформляется в партнерском банке, то документы от застройщика не нужны, они итак есть в банке. Это значительно упрощает оформление и делает его более быстрым.
Если же вы нашли банк, который готов выдавать ипотечные займы на не аккредитованные объекты, то тогда вам нужно собрать и бумаги на этого застройщика и сам объект. Конечно, продавец поможет вам это сделать, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы купили квартиру в его доме.
Стандартный пакет документов на продавца:
Могут потребоваться и другие документы по указанию банка. Это нужно, чтобы банк убедился в юридической чистоте застройщика и планируемой для покупки квартиры. Все документы прикладываются к справкам заявителя с работы и прочим бумагам.
Ипотека на новостройку: виды договоровПриобрести квартиру в кредит можно не только в готовом, но и в строящемся объекте на любой стадии возведения. Такая сделка более выгодная, потому что цена квадратного метра в пока что недостроенном доме всегда ниже. Регулировать факт совершения сделки могут разные договора в зависимости от ситуации и того, кто выступает продавцом:
Совет:
На практике банки предпочитают не связываться с договорами цессии, они более рискованные, а банки предпочитают безопасные сделки. Поэтому, если вы желаете купить квартиру в новостройке в ипотеке, выбирайте ДДУ.
После одобрения и заключения всех требуемых договоров с банком, страховой компанией и с застройщиком следует завершающий этап сделки - получение свидетельства на собственность. Это происходит в Росреестре, куда вам необходимо предоставить следующий пакет документов:
Совет:
При регистрации сделки в Росреестре обязательно должен присутствовать представитель строительной компании, у которой вы приобретаете квартиру.
Многие банки предлагают оформление ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках. Чаще всего такие сделки совершаются в крупных федеральных банках, их предложения и рассмотрим:
Как видно, условия предоставления ипотечного кредита в данных банках мало отличаются, но ипотека - это такой продукт, при котором разница в ставке даже в 0,5% может в итоге сильно отразиться на сумме ежемесячного платежа и итоговой переплате. Чтобы наглядно увидеть разницу, сделаем расчеты аналогичных ипотечных продуктов данных банков на универсальном кредитном калькуляторе.
Совершим расчет следующей сделки:
Вот что мы получим:
Если сравнивать условия выдачи жилищных займов на покупку квартиры в новостройках, то среди этих банков нельзя назвать однозначного лидера, они предлагают похожие условия кредитования. Существенная разница в ставках может наблюдаться у менее масштабных банков.
Требования банков к заемщикамТребования можно назвать стандартными, они идентичны во всех банках. Самое главное - это достаточная платежеспособность. В процессе рассмотрения заявки на заем проводится соотношение доходов и расходов заявителя. Оформленная в итоге ипотека не должна лечь на плечи слишком тяжким бременем. У заемщика после выплаты всех текущих обязательств должно оставаться достаточно средств для нормального существования.
Все статьи дохода обязательно должны подтверждаться документально. Если вы заявляете о дополнительном доходе, его нужно доказать. Если заемщик в браке, его вторая половина выступает созаемщиком, поэтому также предоставляет справки с работы.
Дополнительные затраты заемщикаПри оформлении ипотечного кредита всегда требуется застраховать приобретаемый объект. Это совершается за счет заемщика и входит в перечень дополнительных трат. Страховую компанию может выбирать сам заемщик, но банк обязательно порекомендует своих одного из своих партнеров.
Плата за страхование новостройки стандартно вносится в виде 13-го платежа ежегодно. В первый раз необходимо заплатить сразу при заключении кредитного договора. Если взять за расчет сумму кредита в 2 400 000 рублей, срок выдачи ссуды 20 лет и ставку в 14% годовых, то схема выплаты страховой премии будет следующая (при ее размере 0,5%):
Каждый год сумма кредита будет уменьшаться, поэтому и размер страховой премии будет становиться меньше по мере выплаты ипотечного займа.
Ипотека на новостройку с материнским капиталомЕсли у вас имеется сертификат на материнский капитал, то вы можете стандартно использовать его при оформлении ипотечного кредита. На 2016 год размер материнского капитала составляет 453 000 рублей, его сумма ежегодно индексируется.
Совет:
Некоторые банки даже снижают минимальный размер первого взноса, если заемщик применяет сертификат на МК. Например, это актуально в Газпромбанке.
За счет сертификата можно увеличить максимально одобренную банком сумму. Например, если банк вынес решение об одобрении займа на сумму до 2,4 миллиона рублей, то благодаря сертификату вы можете приобрести более дорогостоящий объект. Или же вы можете использовать его для уменьшения суммы кредита.
Военная ипотека на новостройкуУчастники НИС также могут реализовать свое право на оформление ипотечного кредита с применением специального сертификата, выданного военнослужащему. Он представляет собой документ определенного номинала, его можно использовать для приобретения жилья любым методом, включая оформление ипотеки на квартиру в новостройке.
Условия выдачи ипотеки будут стандартными, сумму сертификата можно использовать, как и при материнском капитале, на увеличение максимально возможной суммы кредита либо на уменьшение уходящей в кредит суммы. Некоторые банки применяют сниженные ставки при оформлении военной ипотеки.
Ипотека на новостройку без первоначального взносаЛюбой банк всегда указывает на обязательное внесение первоначального взноса при оформлении ипотеки на любой вид недвижимости. Если учесть, что размер взноса составляет минимум 20% от цены покупаемого жилья, то у заемщика на руках должна быть приличная сумма. К сожалению, без первого взноса оформить ипотеку на квартиру в новостройке невозможно, таких продуктов на рынке кредитования нет.
Как вариант, можно оформить кредит наличными, и лучше сделать это не на свое имя. При рассмотрении заявки на ипотеку банк обязательно будет делать запрос в БКИ на предмет кредитной истории заявителя. Если будет обнаружено, что вы недавно оформили кредит наличными, вам могут отказать в предоставлении ипотечного займа.
Совет:
Но даже если вы оформите кредит наличными на другого человека с целью использовать данные средства для первого взноса по ипотеке, помните, что изначально вам придется платить два кредита одновременно. Проанализируйте, справитесь ли вы с такой кредитной нагрузкой.
Из минусов можно отметить только ограниченный выбор банков. Если вы нашли подходящий вариант приобретения, то застройщик может быть аккредитован только парой банков, в которые вы и будете вынуждены обращаться. Из-за этой ограниченности можно проиграть в процентной ставке. Так, зарплатные клиенты банков могут оформить ипотеку по сниженным ставкам, но ограниченность выбора может исключить возможность обращения именно в этот банк.
Плюсом можно назвать возможность приобретения жилья на любом этапе строительства. И чем больше времени остается до окончания строительства, тем дешевле будет квартира.
Многие граждане боятся заключать договор долевого участия, помня о времена обманутых дольщиков. Но теперь государство разработало систему защиты граждан, которые приобретают жилье в строящемся доме, в случае банкротства застройщика покупатель получает компенсацию.
2015–2016 © 78.house
Информация размещенная на сайте 78.house носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 ГК РФ.
Санкт-Петербург, Невский проспект, дом 22, 4 этаж, офис 1.
При приобретении квартиры покупатель сталкивается с рядом юридических трудностей. такими как выбор надежного договора, проверка чистоты предстоящей сделки, проверка продавца объекта недвижимости, регистрация договора в государственных органах.
На большинство общих вопросов, которые возникают при покупке квартиры, даст ответы данная статья.
Данные две группы сделок по приобретению недвижимости регулируются разными законодательными актами, у каждой из них есть свои особенности, поэтому имеет смысл рассмотреть их отдельно друг от друга.
Приобретение квартиры по договору купли — продажиОсновные правила заключения сделок купли — продажи жилых помещений сформулированы в ст.ст. 549–558 Гражданского кодекса РФ, главе 7 Семейного кодекса РФ, Федеральном законе № 122-ФЗ от 21.07.1997 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» .
Покупка квартиры в данном случае должна проходить в два этапа:Кроме того, на данном этапе обычно вносится задаток либо авансовый платеж в счет предстоящей сделки как гарантия того, что сделка будет заключена в будущем.
Важно понимать разницу между задатком и авансом.
Отношения, касающиеся выдачи и получения задатка, регулируются ст.ст. 380–381 ГК РФ.
При этом в случае отказа продавца от последующей сделки последний возвращает задаток в двойном размере.
При выдаче аванса такого правила нет. Чтобы переданные денежные средства считались именно задатком, об этом необходимо прямо указать в договоре, в противном случае уплаченные денежные средства будут расцениваться судом как аванс (ч. 2 ст. 380 ГК РФ ).
Что делать если вашу квартиру затопили соседи подробно раскрыто ТУТ
Второй этап: проведение сделки и регистрация перехода права собственностиПосле того как все стороны убедились в чистоте предстоящей сделки, собраны все необходимые документы, продавец и покупатель должны заключить договор купли-продажи.
Сложность заключается в том, что в соответствии с действующим законодательством переход права собственности на недвижимость подлежит обязательной государственной регистрации, срок которой составляет двенадцать календарных дней.
То есть с момента подписания договора и передачи денежных средств до момента перехода права собственности на квартиру проходит почти две недели.
В связи с данным обстоятельством в нашей стране очень распространен способ совершения сделки с использованием банковской ячейки.
Суть данного способа заключается в следующем. Продавец и покупатель встречаются в выбранном ими банке.
Там они подписывают договор купли — продажи квартиры, покупатель денежные средства вносит в банковскую ячейку.
При этом между покупателем, продавцом и банком заключается договор, в соответствии с которым продавец получает доступ к ячейке с денежными средствами только при предъявлении свидетельства о переходе права собственности на квартиру.
Итак, на данном этапе необходимо составить следующие документы:Договор составляется минимум в трех экземплярах — один для продавца, один для покупателя, один для регистрирующего органа;
Далее в Росреестр необходимо представить комплект документов для государственной регистрации сделки.
В данный комплект входит:В настоящее время в Москве действуют многофункциональные центры, поэтому везти данный пакет документов в Росреестр нет никакой необходимости, документы подаются в ближайший многофункциональный центр.
Спустя 12 дней после подачи документов, свидетельство о регистрации перехода права собственности можно забрать также из центра.
В дальнейшем покупатель и продавец должны составить акт приема-передачи ключей и квартиры, чтобы зафиксировать фактическую дату перехода права собственности.
Как грамотно заключить договор с риелтором при продаже квартиры подробно раскрыто ТУТ
Приобретение прав на строящийся объект недвижимости (квартиру)Данный способ приобретения квартиры регулируется в первую очередь Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
В рамках данного закона покупателю предлагается заключить договор долевого участия в строительстве. который также подлежит государственной регистрации в органах Росреестра.
При заключении такого договора покупатель защищен от недобросовестных действий застройщика и от его преждевременного банкротства, поскольку весь недостроенный объект недвижимости, а также земельный участок, на котором осуществляется строительство, находятся в залоге у покупателя до момента исполнения застройщиком своих обязательств по передаче квартиры в собственность.
Необходимо отметить, что в настоящее время на рынке недвижимости имеются предложения заключения других видов договоров для приобретения строящихся объектов недвижимости – предварительного договора купли-продажи либо предварительного договора участия в долевом строительстве.
Данные виды договоров являются крайне рискованными, заключать их имеет смысл при полной уверенности в надежности и добросовестности застройщика.
Итак, перед заключением договора долевого участия в строительстве необходимо проверить застройщика на предмет чистоты предстоящей сделки, для этого необходимо затребовать у него:После всех осуществленных проверок можно заключать сделку.
Обычно застройщик просит перевести ему денежные средства по безналичному расчету, после чего договор со стороны покупателя считается исполненным.
Далее необходимо зарегистрировать данный договор в Росреестре.
Весь пакет документов для регистрации предоставляется застройщиком.
В случае удачного завершения строительства объект недвижимости вводится застройщиком в эксплуатацию, после чего покупатель вправе оформить право собственности на свою квартиру.
Покупка квартиры в 2015 году: пошаговая инструкция и дельные советы Reviewed by Administrator-magazine on Окт 13. При приобретении квартиры покупатель сталкивается с рядом юридических трудностей, такими как выбор надежного договора, проверка чистоты предстоящей сделки, пров При приобретении квартиры покупатель сталкивается с рядом юридических трудностей, такими как выбор надежного договора, проверка чистоты предстоящей сделки, пров Rating: 0
Будьте в курсе свежих новостей в сфере недвижимости, вступайте в наши сообщества в соцсетях: Вы также можете задать вопрос юристу, но перед этим обязательно загляните в нашу рубрику вопросы и ответы, возможно, Вы найдёте здесь готовое решение своей проблемы.