Какой банк выбрать при открытии расчетного счета для ИП: Сбербанк, ВТБ 24 и другие варианты

Многие индивидуальные предприниматели, всерьез занимающиеся бизнес-деятельностью, рано или поздно сталкиваются с вопросом открытия расчетного банковского счета (р/с). Как правило, такая необходимость возникает тогда, когда суммы сделки между предпринимателем и юридическим лицом превышают 100 000 рублей. Все остальные суммы, не превышающие этого числа, допустимо выдавать наличным расчетом.

Однако сегодня большинство сделок даже на гораздо меньшие суммы также совершаются методом безналичного расчета – переводом наличности на банковский счет. Он дает определенные гарантии сохранности денежных средств получателю перевода и служит признаком хорошего тона и серьезной настроенности предпринимателя на работу в своей сфере деятельности.

Еще одним плюсом оформлением счета является возможность получения займов в вашем банке по сниженным ставкам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и бесплатно !

Итак, когда вы напрямую столкнулись с необходимостью открытия р/с, прежде всего, вам нужно правильно сориентироваться в банках, предоставляющих эту услугу. Для начала сравните условия, сроки и стоимость оформления. проверьте надежность кредитной организации и наличие у нее услуги дистанционного обслуживания вашего счета. Ныне практически все банки предоставляют услугу открытия счета для предпринимателя, разнится лишь цена данной услуги.

Существует также вероятность бесплатного оформления в периоды специальных акций. Региональные банки обычно предоставляют услугу на выгодных и более низких тарифных условиях. Учтите, что иногда открыть р/с можно бесплатно, но зато потом придется платить куда большую сумму за ежемесячное обслуживание. Не попадайтесь на эту уловку.

Существующие возможности дистанционного обслуживания счета позволят значительно экономить ваше время и совершать сделки буквально не выходя из офиса или дома.

Еще одним плюсом подобной возможности является то, что тарифы за самообслуживание, как правило, гораздо более низкие, чем работа и ведение бумажной документации в стенах банка.

Уточняйте дополнительно у сотрудников учреждения возможность снятия наличных денег через кассу. а также стоимость комиссии по переводу средств со собственного счета на счет физического лица. В последнем случае вам необходимо будет оформить пластиковую дебетовую карту, выбрав приемлемые варианты по стоимости их годового обслуживания. Выпуск карты не занимает длительного времени, как правило, осуществляется за 10-14 рабочих дней.

Подробная информация о данной процедуре и выборе кредитной организации приведена на следующем видео:

Перечень требуемой документации можно найти на сайтах банков или же обратившись с данным вопросом в само учреждение. Однако, согласно существующей обязательной инструкции Центрального банка России пакет документов должен включать в себя следующее:

• Копия документа, удостоверяющего личность (паспорта). Первые две страницы и разворот с данными о прописке.
• Копия свидетельства, выданного территориальным налоговым органом (ИНН).
• Копия свидетельства о государственной регистрации вас как индивидуального предпринимателя .
• Лицензии, дающие право заниматься деятельностью, не противоречащей законам Российской Федерации.
• Документ или карта с образцами вашей подписи, оттиск печати ИП (КОПиП).
• Доверенность, а также документы на третьих лиц, получающих возможность распоряжения вашим расчетным счетом.

Зачастую банки требуют дополнительных документов – выписку из ЕГРИП. сделанную не более месяца назад, а также письмо из органов Росстата о наличии у вас присвоенных статистических кодов.

Выписку из ЕГРИП можно получить в налоговых территориальных органах не более чем через 5-7 рабочих дней после подачи заявления на ее оформление. Копии всех документов, предоставляемых вами, должны быть заверены нотариусом либо же заверяются подписью сотрудников банка за отдельную оплату.

При обращении в банк с вопросом открытия собственного р/с вам также предложат заполнить дополнительные документы, необходимые для проверки службой безопасности. За время, которое проходит на улаживание всех формальностей и вопросов с документацией, сотрудники банка подготовят и впоследствии выдадут вам договор об открытии на ваше имя банковского счета.

На сегодняшний день несомненными лидерами по количеству обращений к ним за открытием р/с являются Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, а также Альфа-Банк. Рассмотрим условия этих организаций:

• Сбербанк. На официальном сайте имеется услуга онлайн-резервирования счета, что упрощает порядок обращения с данным вопросом в само учреждение. Стоимость открытия для Москвы и Московской области по состоянию на 01.08.2015 составляет 2400 рублей. Плата за ведение плюс дистанционное обслуживание составит 1800+600 рублей в месяц.
• Альфа-Банк. На сайте также существует упрощенная форма подачи заявления для оформления р/с. Стоимость заявлена, как равная 0. Стоимость обслуживания будет разниться исходя из выбранного спектра и пакета услуг и колебаться в среднем от 600 рублей до 7 тысяч ежемесячно.
• ВТБ 24. Плата за открытие составляет 2000 рублей. В течение месяца банк предоставляет клиентам право выбора и дальнейшего перехода на более подходящий лично вам пакет услуг. Обслуживание составит 1200 рублей ежемесячно.
• Россельхозбанк предложит вам оформить счет за 2000 рублей, стоимость его ведения составит 800 рублей. При выборе в пользу дистанционного обслуживания стоимость не превысит ежемесячной платы в сумму 200 рублей.

Если вам интересно, на основании чего действует ИП в договорах, прочтите эту статью .

К радости всех предпринимателей с мая 2014 года на основании федерального закона Российской Федерации № 52ФЗ и № 59ФЗ от 02.04.2014 вы не обязаны сообщать в территориальную налоговую службу и органы ПФР об открытии вашего расчетного счета. Ранее необходимо было в семидневный срок уведомить органы о заключении договора с банком, а за нарушение сроков подачи данных грозил штраф до 5 тысяч рублей.

Многим предпринимателям, столкнувшимся с необходимостью выплаты штрафа, было не совсем понятно, зачем уведомлять каждое государственное ведомство об открытии р/с. Но, наконец, данная процедура осталась в прошлом, и теперь ответственность о предоставлении данных в налоговые органы и пенсионное учреждение лежит на самом банке.

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что наличие у индивидуального предпринимателя собственного банковского счета не является обязательным.

Однако, если вы планируете в дальнейшем расширять сферу деятельности и сотрудничать с юридическими лицами и другими предпринимателями, осуществляя сделки по безналичной системе расчета, открытие своего собственного р/с может стать необходимостью.

Оформить счет вы имеете право в любом банке, работающем на территории России и имеющем соответствующую лицензию на оказание услуг. Если вы совсем ничего не понимаете в системе работы кредитных учреждений, тогда смело обращайтесь в государственные – их на сегодняшний день у нас в стране два – Сбербанк и ВТБ 24.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Документы для открытия счета

Для открытия накопительного счета учредитель(учредители) создаваемого юридического лица представляют в банк следующие документы:
1. Заявление на открытие счета за подписью учредителя (учредителей) или его (их) представителя.
2. Решение о создании юридического лица.
3. Учредительные документы создаваемого юридического лица.
4. Доверенность представителя учредителя (учредителей) на заключение с Банком договора об открытии накопительного счета
5. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность доверенного лица.

Для заключения договора банковского счета и оформления открытия счета Клиент - юридическое лицо - резидент представляет в Банк следующие документы:
1. Заявление на открытие счета за подписью руководителя (или должностного лица, уполномоченного руководителем) и главного бухгалтера. При отсутствии в штате Клиента должности главного бухгалтера заявление подписывает только руководитель (или должностное лицо, уполномоченное руководителем).
2. Свидетельство о государственной регистрации Клиента.
3. Решение о создании Клиента (предоставляется только Клиентами, являющимися учреждениями).
4. Учредительные документы Клиента, каковыми в зависимости от того, что предусмотрено в ГК РФ для данного вида юридических лиц, являются - Устав (Положение) и/или Учредительный договор.
В случае если в учредительные документы вносились изменения и дополнения, последние также представляются в Банк вместе с документами, подтверждающими их государственную регистрацию.
Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе.
Дипломатические и приравненные к ним представительства иностранных государств (за исключением посольств и консульств) представляют документы, подтверждающие статус представительства.
Международные организации представляют международный договор, устав или иной аналогичный документ, подтверждающий статус организации;
5. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
6. Документы, подтверждающие полномочия руководителя Клиента. Таким документом может быть протокол собрания учредителей/участников (выписка из него) об избрании руководителя, решение учредителя/участника о назначении руководителя, и другие (в каждом конкретном случае документ, подлежащий представлению, определяется исходя из анализа учредительных документов Клиента).
7. Приказ о назначении Главного бухгалтера в случае, если в штате Клиента имеется такая должность.
8. Документы, подтверждающие полномочия иных лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором банковского счета предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.
9. Банковская карточка.
10. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
11. Справка из органов Госстатистики.
12. Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида.
13. При открытии счетов по учету средств, полученных от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности, а также по учету средств, поступающих во временное распоряжение организаций, финансируемых из федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов помимо указанных документов Клиентом также представляется документ, подтверждающий право юридического лица на обслуживание в банке (соответствующие Разрешения финансового органа или органа федерального казначейства).
14. Если счет открывается Клиенту в месте расположения его филиала (представительства), для обеспечения деятельности последнего, то в дополнение к перечисленным документам представляются следующие:
• Решение о создании филиала (представительства) (предоставляется только Клиентами, являющимися учреждениями).
• Положение о филиале (представительстве), утвержденное уполномоченным по Уставу (Положению) юридического лица органом.
• Доверенность, выданную руководителю филиала (представительства), из которой должно усматриваться право открывать счета и право распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете.
• Документ, подтверждающий постановку на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения его обособленного подразделения.

Если счет открывается Клиенту, который уже имеет счет (счета) в данном филиале Банка, Клиентом представляются следующие документы:
• Заявление на открытие счета.
• Банковская карточка.

Для заключения договора банковского счета и оформления открытия счета Клиент физическое лицо – резидент/нерезидент, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя. представляет в Банк следующие документы:
1. Заявление на открытие счета.
2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность физического лица, миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации – для нерезидентов (за исключением граждан РФ);
3. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
4. Банковская карточка.
5. Лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента);
6. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
7. Справка из органов Госстатистики.
8. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.
В случае если физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя не имеет печати, заявление на открытие счета и банковская карточка представляются без оттиска печати.

Для заключения договора банковского счета и оформления открытия счета Клиент - физическое лицо – резидент/нерезидент, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой. представляет в Банк следующие документы:
1. Заявление на открытие счета;
2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность физического лица, миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации – для нерезидентов (за исключением граждан РФ);
3. Банковская карточка.
4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
5. Лицензия (патент), выданные лицу, занимающемуся в установленном законодательством порядке частной практикой, на право осуществления деятельности (регулированию путем выдачи патента);
6. Справка из органов Госстатистики.
7. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в банковской карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором банковского счета предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.
В случае если физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, не имеет печати, Заявление на открытие счета и банковская карточка представляются без оттиска печати.
Нотариус представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Адвокат представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов.
Для открытия депозитного счета нотариусы представляют документы, предусмотренные в настоящем пункте.

Для заключения договора банковского счета и оформления открытия счета Клиент - юридическое лицо-нерезидент. не имеющее на территории Российской Федерации филиалов и представительств и не осуществляющее деятельности на территории Российской Федерации, представляет в Банк следующие документы:
1. Заявление на открытие счета;
2. Легализованные в посольстве (консульстве) Российской Федерации за границей документы (их нотариально удостоверенные копии) – с заверенным в установленном порядке переводом на русский язык, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, где создано это юридическое лицо, в частности, учредительные документы и документы, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица;
3. Банковская карточка;
4. Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;
5. Доверенность от имени юридического лица-нерезидента на право открытия счета (распоряжения счетом) – в случае заключения договора об открытии счета (распоряжения счетом) представителем нерезидента;
6. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность доверенного лица юридического лица – нерезидента по законодательству страны, гражданином которой является доверенное лицо (для лиц без гражданства – по законодательству страны, где доверенное лицо имеет постоянное место жительства), миграционную карту и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации;
7. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
8. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором банковского счета предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
9. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (свидетельство об учете в налоговом органе).
Юридическое лицо – нерезидент, имеющее на территории Российской Федерации филиалы и представительства. дополнительно представляет положение о филиале (представительстве) и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала (представительства).
В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, представляются также документы, свидетельствующие о внесении записи в сводный государственный реестр аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний или государственный реестр филиалов иностранных юридических лиц, аккредитованных на территории Российской Федерации.

Для заключения договора банковского счета и оформления открытия счета Клиент физическое лицо – нерезидент. зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица в стране его гражданства или постоянного места жительства (далее – «индивидуальный предприниматель») представляет следующие документы:
1. Заявление на открытие счета;
2. Легализованные в посольстве (консульстве) Российской Федерации за границей документы (их нотариально удостоверенные копии) – с заверенным в установленном порядке переводом на русский язык, подтверждающие правовой статус индивидуального предпринимателя по законодательству страны, где зарегистрирован индивидуальный предприниматель, в частности, документы, подтверждающие государственную регистрацию индивидуального предпринимателя, - позволяющие идентифицировать физическое лицо в соответствии с Федеральным Законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
3. Банковская карточка;
4. Лицензия (патент), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента);
5. Доверенность на открытие (распоряжение) счета - в случае заключения договора об открытии счета (распоряжением счетом) представителем нерезидента;
6. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность нерезидента (представителя нерезидента) по законодательству страны, гражданином которой является нерезидент (представитель нерезидента), для лиц без гражданства – по законодательству страны, где нерезидент имеет постоянное место жительства, миграционную карту и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации;
7. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Для заключения договора банковского счета и оформления открытия счета Клиент- посольство/консульство/иные дипломатические и приравненные к ним представительства иностранных государств. представляет следующие документы:
1. Документы, подтверждающие статус представительства (за исключением посольств и консульств);
2. Банковская карточка;
3. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае когда договором банковского счета предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.
4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Для заключения договора банковского счета и оформления открытия счета Клиент - международная организация представляет следующие документы:
1. Международный договор, устав или аналогичный документ, подтверждающий статус организации;
2. Банковская карточка;
3. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае когда договором банковского счета предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
4. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
5. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Филиалы и представительства международных организаций, находящиеся на территории Российской Федерации, дополнительно представляют положение о филиале (представительстве) и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала (представительства).

Для открытия депозитного счета и оформления открытия счета (для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении установленной законодательством Российской Федерации деятельности и в установленных законодательством Российской Федерации случаях) Клиенты - суды, подразделения службы судебных приставов, правоохранительные органы представляют в Банк следующие документы:
• Заявление на открытие счета;
• Документ, определяющий правовой статус подразделения суда (службы судебных приставов, правоохранительного органа), которому открывается счет;
• Банковская карточка;
• Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в банковской карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на депозитном счете, а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на депозитном счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

Для заключения договора банковского счета и оформления открытия счета доверительного управления Клиент представляет кроме документов, необходимых для открытия банковского счета, договор, на основании которого осуществляется доверительное управление.

Справочная информация открытию счетов:

Филилал/дополнителный офис, подчиненный СЗРЦ