Чарджбек по банковской карте Сбербанка: нюансы и подводные камни

Приветствую! В прошлый раз я уже рассказывал о механизме процедуры чарджбека. Сегодня я решил продолжить тему возврата денег платежными системами. Давайте рассмотрим процедуру чарджбек по банковской карте Сбербанка: возможные сложности, нюансы и «подводные камни».

Чарджбэк – это последний шанс забрать свои деньги, перечисленные непорядочному продавцу товаров или услуг или откровенному мошеннику. С честными компаниями, как правило, удается договориться полюбовно. А вот проблемные конторы возвращать деньги обманутым клиентам не спешат…

И судя по отзывам в Сети, с помощью чарджбэк многим клиентам удавалось-таки «вытащить» свои средства даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest )!Международные платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат своей репутацией. И помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги, перечисленные «в никуда».

Так, например, с помощью чарджбэк сотни клиентов Сбербанка вернули себе деньги, переведенные с карты на покупку билетов на рейсы злополучного Трансаэро. Причем, вернули в досудебном порядке и без лишней волокиты. Шансы на успех велики и по туроператорам, которые из-за банкротства не смогли отправить туристов на отдых по уже оплаченным турам.

Некоторые банки устанавливают собственные сроки для оформления чарджбэка. Не стал исключением и Сбербанк.

Заявление на chargeback здесь можно подать в течение 60 дней после транзакции. Кстати, это прямое нарушение правил международных платежных систем, с которыми банк-эмитент подписывает договор. По картам VISA заявления обязаны принимать в течение 180 дней после операции, по картам MasterCard – в течение 120 дней.

И если в Сбербанке Вам отказывают в приеме документов, мотивируя это тем, что «уже слишком поздно», можно смело подавать жалобу в арбитраж МПС.

По закону банк не имеет права отказать Вам в приеме заявления! Хотя в Сети можно найти сотни жалоб клиентов Сбербанка именно на такую ситуацию. Чаще всего, это связано с некомпетентностью конкретного сотрудника. Многие из них просто не знают, что такое «чарджбэк». Другие – в курсе, но не хотят брать на себя ответственность за прием документов.

Если у Вас не принимают заявление на чарджбэк, можно:

• Позвать старшего менеджера, администратора или руководителя отделения. Как правило, кто-то из них в курсе процедуры и знает, как ее правильно оформить

К слову, год назад знакомый в течение двух часов пытался выяснить детали чарджбэк по телефону «горячей линии» Сбербанка. Его перебрасывали от специалиста к специалисту. В итоге оказалось, что нужной информацией владел только восьмой по счету сотрудник!

• Обратиться в другое отделение
• Отправить все документы заказным письмом в головной офис. Кстати, этот способ я категорически не рекомендую. В России чарджбэк лучше оформлять лично — так получается быстрее и результативнее, хотя времени и сил придется потратить немало
• Отписки и придирки

Именно Сбербанк «славится» тем, что оформить в нем чарджбэк с первого раза удается считанным единицам. Опять-таки из-за пресловутого человеческого фактора. Заявление «футболится» от одного сотрудника к другому. И никому из них абсолютно не хочется вникать в суть проблемы.

Гораздо проще отписаться, придравшись к ошибке или неточности в заявлении. Поэтому крайне важно с самого начала собрать полный пакет документов и максимально подробно описать ситуацию: даты, суммы, номера транзакций, реквизиты банковской карты, код МПС, суть претензии.

Но нужно отдать должное и Сбербанку – почти всегда его сотрудник перезванивает на указанный в заявлении номер телефона и объясняет, что конкретно нужно исправить. В общем, оформляя чарджбэк в сбере, настраивайтесь на то, что Ваше заявление примут со второй или третьей попытки.

Вот, кстати, пример заявления от Сбербанка. Но лучше все-таки прогуляться в ближайшее отделение и попросить бланк заявления там.

Еще раз скажу, что крайне редко возврата денег удается добиться с первого раза. Зачастую клиент виноват сам: ошибся при заполнении заявления, указал не тот код либо не предоставил достаточно доказательств.

Но как я уже писал выше, 80% всех проблем с банками связано с некомпетентностью их сотрудников. Если менеджер в отделении отказывается принимать у Вас заявление на чарджбэк, зовите другого сотрудника или просите предоставить отказ в письменной форме. Иногда заявление на чарджбэк принимают не в первом и даже не во втором сберовском отделении!

Хорошая новость. Отзывы на форумах доказывают, что особо принципиальным товарищам все-таки удается одолеть неповоротливую банковскую махину. Не жалея сил и времени, дотошные клиенты оставляют отзывы на сайте banki.ru, пишут жалобы в главный офис и представительства международной платежной системы и даже обращаются в Центробанк!
Так что если где-то на счетах хайпа или AliExpress у Вас зависла серьезная сумма, за нее можно и нужно бороться с помощью чарджбек!

А Вы оформляли когда-нибудь чарджбэк в Сбербанке? И если да, то поделитесь опытом в комментариях! Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на самые интересные посты с друзьями!

P.S. Друзья, если вы пытались оформить эту процедуру самому и у вас это не получилось, банк ответил вам отказом или вы даже не знаете с чего вам начать и как правильно повести себя — пишите мне через форму обратной связи. Я обязательно постараюсь вам помочь!

P.S.S. На рассмотрение заявление Сбербанк оставляет 120 дней!

Chargeback с брокеров бинарных опционов

В озвратный платеж (англ. chargeback) — процедура опротестования транз акции, при которой сумма платежа списывается с получателя и возвращается плательщику.

Проще говоря, если вас обманул брокер, не хочет выводить деньги, развел на "безрисковые" сделки и вы попали на бонусы, которые не можете вывести, либо какие-то другие проблемы и вы хотите вернуть свои деньги, то это возможно и есть люди готовые помочь это сделать.

1. Возврат возможен только если вы пополняли счет у брокера банковской картой Visa или MasterCard. Chargeback регламентируется только правилами этих платежных систем, на электронные кошельки возврат невозможен.

2. Данная процедура возможна в течение 540 дней с момента совершения платежа.

3. В случае подачи вами заявления в банк на chargeback брокер заблокирует у себя ваш счет, ваши данные и номер карты занесет в черный список и вы больше не сможете торговать у этого брокера.

4. За всеми остальными подробностями и вопросами обращайтесь в скайп diman-postal.

В гугле можно более подробно узнать о chargeback и там даже есть руководства и образцы заявлений и каждый может попробовать заняться этим самостоятельно, если не получится, также обращайтесь. Вернуть можно, даже если вы просто сами слили депозит, тут уже у кого какая совесть и материальное положение.

Либо надо идти в свой банк (банк-эмитент, issuer), к специалисту, который занимается рекламациями и который будет посылать в банк процессинговой компании (эквайер) претензию.

В процедуре чарджбек обязательно присутствуют две стороны:

• владелец банковской карты и его банк-эмитент;
• ответчик и его банк-эквайер.

Процедура имеет ограничения по времени и минимальной сумме опротестовываемого платежа. Для банковской карты, выпущенной Visa срок чарджбека не может превышать 180 дней, и не более 120 дней для системы MasterCard. Максимальный срок инициации чарджбека ограничен 540 днями с момента проведения перевода.

Держатель карты, оспаривающий транзакцию, должен обратиться в кредитное учреждение, выпустившее карту, для подачи заявления о возврате платежа. Заявление на чарджбек (скачать образец ) должно содержать информацию о дате и номере транзакции, доказательства подтверждающие необходимость опротестования платежа. Такими доказательствами могут быть договор об оказании услуги, скриншоты покупки товара или услуг, копии переписки, СМС, фотографии – любые документальные подтверждения недобросовестности второй стороны. Все эти документы предоставляются в банк держателя карты и регистрируются. Чарджбек по основанию «услуга не оказана» в платежной системе Visa имеет код 2430, а в системе MasterCard – 4855, который обязательно нужно указать в заявлении.

Если заявление на чарджбек составлено верно, кодировка причины соответствует условиям платежной системы, а сами причины необходимости отмены платежа не вызывают сомнений, банк регистрирует заявление и передает его для экспертизы в международные платежные системы (МПС). МПС, в свою очередь, инициирует процедуру чарджбек и поставляет информацию в банк-получатель платежа. Тот, в свою очередь, обращается к исполнителю услуги или продавцу товара.

Ответчик имеет тридцать дней, в течение которых он обязан доказать безосновательность претензий плательщика. Если им не принимается никаких действий либо действия не удовлетворяют банк, предъявивший претензию, информация поступает в МПС, отдающую распоряжение банку-эмитенту удовлетворить чарджбек. В результате сумма транзакции принудительно снимается со счета ответчика и безакцептно возвращается плательщику.

Для практической инициации чарджбека необходимо иметь клиентский договор, подписанный обеими сторонами и «Регламент обработки и исполнения клиентских распоряжений». То есть документы, регламентирующие отношения между брокером и инвестором. И основанием для подачи заявления на чарджбек является нарушение одного или нескольких пунктов в этих документах. В нашем случае речь будет идти об инициации чарджбека по коду «Услуги не оказаны».

Практические действия должны быть следующими:

• В банке-эмитенте запрашивается выписка по транзакции, которую следует опротестовать, и форма заявления на чарджбек по форме МПС;
• Запрашивается выписка из банка-эквайера с подтверждением получения платежа;
• Закрываются все счета у брокера и оформляется заявка о выводе средств. Когда сроки заявок истекут, делается скриншот своего личного кабинета, где должны быть видны просроченные заявки на вывод средств;
• Отправляется письмо о прекращении действия Договора и просьба о возврате средств за оплаченные, но не исполненные услуги. Процедура расторжения договора должна быть проведена в течение 3-х дней, если ответа не получили идем дальше по списку;

• Необходимо подготовить документы для инициации возврата. Для этого необходимо сделать все копии официальных документов и заверить нотариально:

1. Договор оказания услуг;
2. Регламент обработки и исполнения клиентских распоряжений, выписки из банков, официальные новости с сайта, свидетельства нарушения условий Договора из личного кабинета,
3. Письмо о расторжении договора и вся переписка c компанией, имеющая отношение к расторжению договора,
4. Заявление на чарджбек по форме МПС.

• Оформляется заявление на возврат средств, со ссылками на подготовленные документы о нарушениях условий Договора;
• Заявление с приложениями предоставляется в банк, где оно должно быть официально принято и зарегистрировано;
• В течение 30-60 дней должен прийти ответ. Как правило, если решение положительно, инвестор просто получает средства на свой счет. В случае отказа ему отсылается мотивированное решение;

Руководство по чарджбек: возвращаем деньги на карту

Опытным клиентам банков уже давно известно, что кредитные организации готовы идти клиенту на встречу только тогда, когда это выгодно для банка, к примеру, при открытии вклада и выдаче кредита. Проблемы, с которыми сталкивается клиент, менеджеры банков часто решают неохотно, а процесс отнимает уж очень много времени. Одной из таких сложных в оформлении операций является чарджбек, иными словами, отмена транзакции по банковской карте и возврат средств. Рассказываем, как надавить на банк и вернуть свои деньги.

Представьте себе ситуацию: вы приобрели телевизор через интернет стоимостью 80 тыс. руб. произвели оплату с помощью карты. Прошел месяц, а товар до вас так и не доехал, в магазине ваше негодование решительно игнорируют. В возврате средств может помочь банк, если оплата была совершена через MasterCard или Visa. Отметим, что отмену транзакции можно выполнить только в том случае, если есть доказательства того, что произведенная операция может считаться ошибочной, мошеннической или несанкционированной (к примеру, если у вас украли карту и совершили с помощью нее оплату).

Так как перечень причин, по которым банк может вернуть вам средства (причем даже не согласовывая это с продавцом), ограничен. Наиболее частые из них описаны ниже, полный перечень можно найти на сайте платежных систем в разделе reason code (каждый код имеет определенный номер).

Причина 1. Оплачен товар, деньги с карты списаны, но товар не отправлен. Продавец не может доказать, что отправил товар. Другими словами, товар/услуга не предоставлены. Reason code для MasterCard 4855, для Visa 30.

Причина 2. Полученный товар или услуга значительно отличается от заказанной продукции, товар неполноценный. Reason code для MasterCard 4853, для Visa 51.

Причина 3. Продавец изменил сумму платежа. Reason code для MasterCard 4831, для Visa 80.

Причина 4. По карте произошло двойное списание средств. Reason code для MasterCard 4834, для Visa 82.

Причина 5. Операцию провел не владелец карты (например, при краже карты). Reason code для MasterCard 4863, для Visa 81.

Проблему, как известно, лучше не исправлять, а предупреждать, поэтому эксперты советуют при совершении операций в интернете фиксировать все свои действия, например, делать скриншоты и сохранять квитанции.

В зависимости от платежной системы, заявление о возврате средств можно подать в разное время: для Visa этот срок составляет до 180 дней, для MasterCard — 120 дней с момента совершения транзакции. Максимальный срок инициации чарджбека ограничен 540 днями с момента проведения перевода, однако по такому сроку вернуть деньги помогут только опытные специалисты. Некоторые российские банки установили свои сроки обращения по спорным ситуациям. Так, Сбербанк рассматривает заявления, поданные не позднее 60 дней после совершения транзакции, Россельхозбанк — не позднее 55 дней (данные взяты из официальных документов банков). Если клиент обращается позднее этого срока, услугу чарджбэк ему не предоставляют. Это не вполне корректно, так как все банки, выпускающие карты Visa и MasterCard, обязуются выполнять условия международных платежных систем.

Отметим, что все расходы, необходимые для проведения чарджбэка берет на себя не клент банка, а банк-получатель. Последний, в свою очередь, может в принудительном порядке списать средства со счета недобросовестного продавца.

Держатель карты, оспаривающий транзакцию, должен обратиться в кредитное учреждение, выпустившее карту, для подачи заявления о возврате платежа. Заявление на чарджбек должно содержать информацию о дате и номере транзакции, доказательства подтверждающие необходимость опротестования платежа. Такими доказательствами могут быть договор об оказании услуги, скриншоты покупки товара или услуг, копии переписки, СМС, фотографии — любые документальные подтверждения недобросовестности второй стороны, чем их больше — тем лучше. Все эти документы предоставляются в банк держателя карты и регистрируются.

Если заявление на чарджбек составлено верно, кодировка причины соответствует условиям платежной системы, а сами причины необходимости отмены платежа не вызывают сомнений, банк регистрирует заявление и передает его для экспертизы в международные платежные системы (МПС). МПС, в свою очередь, инициирует процедуру чарджбек и поставляет информацию в банк-получатель платежа. Тот, в свою очередь, обращается к исполнителю услуги или продавцу товара.

Ответчик имеет тридцать дней, в течение которых он обязан доказать безосновательность претензий плательщика. Если им не принимается никаких действий либо действия не удовлетворяют банк, предъявивший претензию, информация поступает в МПС, отдающую распоряжение банку-эмитенту удовлетворить чарджбек. В результате сумма транзакции принудительно снимается со счета ответчика и возвращается плательщику.

Обращаем особое внимание, что сотрудники банка могут оказаться несведущи в данном вопросе и посоветуют позвонить на горячую линию. Стойте на своем, заявление обязаны принять и рассмотреть. Советуем также запомнить номер заявления. Обычно банки рассматривают заявку 30–60 дней, после чего дают положительный или отрицательный ответ. Если за это время никаких действий со стороны банка не последовало, подавайте заявление снова.

Статистика говорит о том, что в каждом третьем случае инициатор чарджбека получает отказ. Но и в этом случае имеются варианты решения вопроса.

В первую очередь необходимо внимательно ознакомиться с текстом отказа. Возможно, вы не смогли убедить банк в своей правоте, в этом случае стоит заново собрать все документы и переписать заявление. Если в отказе явно просматриваются признаки банальной отписки, имеет смысл подать в банк официальную жалобу. Кроме этого имеется еще несколько способов обратить на себя внимание банка. Действенным способом может стать отзыв на сайте BANKIREVIEW.RU. Также неплохими вариантами могут стать: жалоба в головное отделение банка, в международную платежную систему или обращение в Центральный банк.

Что такое чарджбэк: сроки, как сделать заявление

На сегодняшний день часто бывает так, что появляется необходимость вернуть проведенный по банковской карте платеж обратно. Чаще всего такие ситуации возникают во время покупки товаров в интернет магазинах – товар оплачен, но так и не получен покупателем. В случае если платеж выполнялся посредством использования банковской карты мастеркард или visa, деньги можно вернуть обратно на счет плательщика используя процедуру под названием «чарджбэк».

Чарджбэк (возвратный платеж) – это самый последний шанс покупателя вернуть себе деньги от фиктивной сделки в интернет магазине, банковской ошибки, или ошибки со стороны системы интернет магазина. Процедура чарджбэк заключается в обоснованном чинным законодательством страны опротестовании законности совершения конкретной транзакции. Владелец карты visa или mastercard, со счета которой были сняты средства, должен доказать, что его средства были сняты незаконным путем, или в результате досадной ошибки. Доказательства должны быть весомыми и обоснованными, не вызывать сомнения со стороны платежной системы.

Заявление на чарджбэк можно подавать по следующим причинам:

1. Технический сбой системы (ошибка банка).
2. Продавец по ошибке списал деньги со счета.
3. Товар, который был приобретен посредством использования карты, оказался не качественным.
4. Деньги с карты были сняты не законным путем (украдены).

Мошенничество – вот самая распространенная причина утери денег с карточного счета. Но даже при условии хищения денег можно сделать все возможное, чтобы вернуть их обратно на счет.

Первое, что должен сделать владелец карты, со счета которой была выполнена не законная или ошибочная транзакция, — это подать заявление в Сбербанк (или другой банк – держатель счета). Сроки подачи чарджбэк не должны превышать 45 дней с момента выполнения перевода средств. Не стоит откладывать подачу соответствующего заявления в финансовое учреждение, ведь чем быстрее оно попадет в обработку, тем короче сроки понадобятся для возврата денег на счет карты visa или mastercard. Финансовое учреждение рассмотрит заявление своего клиента в максимально короткие сроки, если его отправить не только почтой, но и через интернет. Например, скан письменного заявления можно отправить через Сбербанк Онлайн (официальный сайт банка – держателя карточного счета).

В процессе обработки заявления своего клиента, кредитная организация проводит специальную проверку, в ходе которой выясняются, соответствует ли чарджбэк, а именно его первопричины, международным условиям. Если причина подачи заявления на чарджбэк действительно уважительная, то в этом случае Сбербанк (или другой банк страны) уведомляет электронную платежную систему, через которую проходил платеж, а также финансовое учреждение, которое обрабатывало транзакцию, о том, что предстоит выполнить возврат денежных средств.

В момент, когда банк-посредник (Сбербанк, ВТБ и т.п.) получает запрос на чарджбэк, он передает его продавцу конкретной услуги или товара, за которую были оплачены средства подлежащие возврату. На основании данного запроса ответная сторона (продавец) обязан сделать своеобразный отчет, в котором указывается полная информация о конкретной сделке – данные клиента, а также полную информацию по товару. Максимальные сроки, которые отводятся законодательством на составление подобного отчета, составляют 45 дней.

После получения отчетных сведений от продавца, заявление на чарджбэк рассматривается арбитражем платежной системы. Во время рассмотрения проверяются все данные сделки. Для рассмотрения, проведения оценки и сбора результатов отводятся сроки, равные 30 календарных дней. В данный период арбитраж платежной системы должен принять положительное (возврат денег), или отрицательное решение по удовлетворению заявления клиента на чарджбэк.

Если арбитраж принял положительное решение удовлетворения заявления на чарджбэк, то денежные средства возвращаются на карточный счет заявителя в период от одного до нескольких дней. О решении, независимо от того, положительное оно или отрицательное, покупатель и продавец информируются официальным письмом. Если решение арбитража отрицательное, можно его оспорить. Это сделать можно в срок 75 дней с момента принятия решения. Однако, подобного рода апелляция на чарджбэк требует от заявителя предоставления веских доказательств, которые должны быть подтверждены документально.