Банковская гарантия что это такое и для чего нужна по 44 фз

Коротко: Риск – дело, конечно, благородное, но не всегда оправданное. Обеспечение обязательств играет не последнюю роль при заключении важного контракта, и в этом может помочь банковская гарантия. Суть заключается в том, что банк выступает гарантом того, что условия сделки будут соблюдены. Это важно при госзакупках, участии в торгах, проведении операций на международном уровне, приеме аванса.

Заключение любой сделки – это потенциальный риск. Отказ от выполнения обязательств одной стороной может нанести серьезный материальный ущерб другой стороне.

Наибольший риск возникает у международных операций и сделок с отложенным платежом. Смягчить ситуацию может гарант исполнения обязательств, который предоставляется третьей стороной. Такая гарантия является безотзывной, за исключением случаев, когда вторая сторона, в пользу которой выдается документ, отказывается от договора.

Банковская гарантия – это обещание банка выполнить обязательства за третье лицо. Несмотря на то, что гарантия называется банковской, ее могут также выдавать любые коммерческие организации. Однако не все контракты могут быть заключены с такими гарантиями. Например, при сделках с государством требуется, чтобы в качестве гаранта выступал только банк.

Такое обеспечение необходимо компаниям, которые работают с государством и участвуют в конкурсах на получение заказа, а для этого часто нужно предоставит гарант его выполнения. Оно требуется для сделок:

• по госзакупкам;
• с проведением конкурса;
• с отложенным платежом;
• таможенных.

Подстраховку используют для покрытия рисков застройщиков и туристических компаний.

Правила предоставления гаранта регламентируются Гражданским кодексом (ст. 368-379 ). Оформить банковскую гарантию можно как самостоятельно, так и с помощью кредитного брокера.

Участвуют 4 стороны:

• гарант – одна сторона, которая гарантирует;
• бенефициар – вторая сторона, которой выдается гарантия;
• принципал – третья сторона, за которую выдается гарантия;
• банк принципала (он обращается за гарантией).

Банковские гарантии по 44 ФЗ выдаются юридическим лицам и используются при заключении международных сделок или проведении операций на внутреннем рынке. Они нужны для подстраховки надлежащего исполнения условий контракта.

При участии в сделке банка принципал уплачивает кредитной организации вознаграждение. Его размеры зависят от многих условий сделки, в частности, ее объема и надежности компании, за которую выдается гарант, и, как правило, плата составляет от 1-3% от суммы контракта. Для обеспечения обязательств банк может потребовать залог, например, недвижимость, товар, ценные бумаги. Как вариант, принципалу предлагают оформить гарантийный депозит.

Не каждое кредитное учреждение уполномочено выдавать банковские гарантии для обеспечения сделок по государственным контрактам. Перечень банков устанавливает Минфин по представленной Центробанком информации. Главные требования к банкам:

• 5 лет банковской лицензии;
• 1 млрд руб. минимальный размер капитала;
• нет признаков банкротства кредитной организации.

Примеры банков, которые могут поручаться:

• Россельхозбанк (регистрация 2000 г. капитал 287 541 037 тыс. руб.);
• Сбербанк России (регистрация 1991 г. капитал 2 535 918 643 тыс. руб.);
• ВТБ (регистрация 1990 г. капитал 1 105 036 829 тыс. руб.);
• Бинбанк (регистрация 1993 г. капитал 54 743 871 тыс. руб.).

Раньше выдачей банковской гарантии по госзакупкам занимались и страховые компании. Однако сейчас они не могут осуществлять такую деятельность.

Рис. 1. Условия «СКБ-банка»

Гарант необходим для обеспечения:

• исполнения обязательств участником тендера;
• исполнения контракта;
• возврата авансового платежа.

В первую очередь, гарант нужен для участия в торгах, аукционе или конкурсе. Им обеспечивается заявка участника, а если участник торги эти выиграл, то и контракт тоже. Срок действия может быть разным в зависимости от того, выиграла ли компания тендер. Если нет, то до объявления победителя, если да, то на срок действия контракта.

Обеспечение исполнения условий сделки также распространенная ситуация, когда нужно воспользоваться банковской гарантией. Если участник торгов стал победителем, он должен подтвердить, что полностью исполнит все условия сделки. Гарант должен быть до подписания договора. При нарушении условий контракта банк выплатит неустойки и штрафы.

Банковская гарантия может стать гарантом обеспечения платежа. Предоставляется, если заказчик вносит исполнителю аванс. Его размер может быть разным и устанавливается договором. Так вот, чтобы исполнитель не пропал вместе с деньгами, заказчик может потребовать обеспечение этого аванса. Также такое поручительство уберегает от нецелевого расходования средств.

Таможенная гарантия необходима для обеспечения уплаты таможенных платежей в бюджет. Она выдается таможенному органу.

Банк вправе отказать в выплате, если бенефициар не предоставил документы, подтверждающие право получить деньги. Также банк может приостановить платеж, если у него возникли сомнения. Однако срок задержки не должен превышать 7-ми дней. Причиной отказа может быть и неправомерное требование. Других поводов нет и, если наступило обстоятельство, при котором гарантированная сумма должна быть выплачена, это предстоит сделать.

Он всегда оформляется в письменной форме.В документе должно быть отражено следующее:

• все участники сделки (гарант, принципал, бенефициар);
• дата выдачи и срок действия;
• обязательство, которое обеспечивается;
• сумма и порядок выплаты при наступлении определенных ситуаций.

Условия не могут быть изменены.

Услугой банков могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Однако последним она нужнее. Не каждая компания может рассчитывать на ее получение. Важна репутация принципала. Крупной фирме с хорошим оборотом ее проще получить. Также упростить процедуру может и наличие расчетного счета в требуемом банке. Хорошая кредитная история – еще один довод «за».

Главное условие кредитной организации – платежеспособность компании, за которую банк поручается. Проверить это можно по анализу финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Могут потребоваться документы за несколько лет. Еще одно важное условие – обеспечение сделки, простыми словами, залог. Банк также может предоставить такую услугу без обеспечения, однако плата за нее будет выше.

Договор прекращается, если:

• истек срок;
• бенефициар получил деньги;
• бенефициар отказался от прав.

Принципал и банк-гарант не могут его расторгнуть в одностороннем порядке.

Помимо гарантии существует также и контргарантия. Она выдается банком принципала в пользу гаранта для обеспечения обязательств принципала перед гарантом. Тоже своего рода подстраховка на случай неисполнения условий контракта.

Таким образом, что такое банковская гарантия и для чего она нужна, можно сказать своими словами, что это своеобразная страховка на случай нарушения одной стороной своих обязательств по контракту. Услуга необходима для сделок с государством и принятия участия в тендерах, конкурсах, торгах, для заключения контрактов на международном уровне. Оказывать ее могут как банки, так и коммерческие организации, смотря для какой цели требуется такое поручительство.

Форма банковской гарантии по 223 фз образец

• Кэмерон: Brexit ударит по сталелитейной индустрии страны
  Премьер-министр Великобритании Дэвид Кэмерон заявил, что в случае выхода страны из состава Европейского союза сталелитейная индустрия Британии столкнется с серьезными проблемами, передает Reuters. "Я не думаю, что выход из ЕС далее
  05-05-2016
• Лавров вновь заявил о политизации попыток заблокировать "Северный поток – 2"
  Проект строительства газопровода "Северный поток - 2" является чисто коммерческим, а все попытки его заблокировать носят политический характер, убежден глава МИД России Сергей Лавров, передает РИА далее
  05-05-2016
• Российский фондовый рынок закрылся падением
  Фондовый рынок России закрылся падением, об этом свидетельствуют данные Московской биржи. Индекс ММВБ упал на 1,88% и составил 1916,35 пункта. Индекс РТС просел на 4,35%, до 909,74 далее
  05-05-2016

Банки. Банковскую гарантию на обеспечение исполнения можно оформить в одном из банков России, включенных в список Министерства финансов. Только в таком случае выданная гарантия будет считаться действительной.

Документы. Для оформления банковской гарантии в банке, соответствующему требованиям Минфина, требуется внушительный пакет документов, подтверждающих платежеспособность исполнителя. Получение банковской гарантии в таких банках во многом напоминает кредит и, процесс ее получения сильно усложняется.

Сроки. Ожидание решения о выдаче банковской гарантии может затянуться. Обычно на это уходит две, а иногда и три недели. Но при заключении государственного контракта счет идет не на недели, а на дни – как правило, заказчик требует гарантию уже через несколько дней после завершения соответствующей процедуры конкурса или аукциона.

В своем сервисе мы собрали лучшие и, порой, эксклюзивные предложения банков, имеющих лицензию ЦБ РФ на оформление банковских гарантий.

Информация, представленная на сервисе, является актуальной и всегда обновляется. Добавьте наш сервис в закладки и вот вы уже курсе новостей рынка госзакупок.

Обилие партнерских программ позволяют нам опережать конкурентов в подготовке и оформлении документов. Так же, вы будете проинформированы о каждом шаге по смс.

Если Вы хотите принимать участие в большом количестве конкурсов, чтобы получить максимум выгодных контрактов, то Лимит на выдачу Банковских гарантий станет для Вас настоящей находкой – он позволяет очень оперативно и без лишних хлопот получать Банковскую гарантию по мере необходимости. При использовании Лимита, банк единожды одобрит сумму Банковской гарантии, которая будет действовать на протяжении целого года или даже нескольких лет.

Кроме того, получив Лимит от банка, Вы получаете возможность получения других его продуктов на более выгодных условиях. Лимит на выдачу Банковских гарантий – максимум возможностей при минимальных затратах времени и средств.

от 1 рабочего дня

Участие в тендере сопровождается решением целого комплекса задач, начиная от аккредитации на площадках и заканчивая обеспечением контракта. Для их решения требуются знания и опыт, которыми могут не обладать сотрудники Вашей компании. Именно поэтому лучше всего обратиться за помощью к команде профессионалов, которая специализируется на решении вопросов участия в тендерах. Избавьте себя от «бумажной волокиты», а также организационных и юридических проблем, обратившись к нам. Все необходимые «услуги из одного окна» - удобство, надежность и короткие сроки, которые так важны в условиях ограниченного времени тендера. Доверяя профессионалам, Вы повышаете свои шансы на получение выгодного контракта.

от 3 рабочих дней

Каждая компания заинтересована в том, чтобы выиграть тендер, который принесет солидный доход. Однако для этого Вам придется понести определенные затраты, связанные с организационными расходами и, главным образом, обеспечением участия в конкурсе. Банковская гарантия – оптимальное решение для обеспечения, позволяющее не привлекать денежные средства из оборота компании и открывающее возможности для участия сразу в нескольких тендерах. Мы поможем Вам оформить Банковскую гарантию для обеспечения заявки в короткие сроки и без лишних переплат. Мы поможем Вам довести дело до победного конца и оформить Банковскую гарантию не только на участие в конкурсе, но и на исполнение выигранного контракта.

от 2 рабочих дней

8 (495) 204-17-60 Россия

Банковская гарантия 44 ФЗ банка

Банковская гарантия (БГ) - это документ, подтверждающий серьезные намерения исполнителя по контракту или участника закупок. То есть БГ банка может быть получена предприятием, как для обеспечения исполнения заявки, так и для обеспечения исполнения обязательств по полученному на закупках контракту. С момента действия нового ФЗ № 44 введены некоторые новшества, которых теперь придерживаются все стороны сделки, где требуются БГ.

Закон № 44 - ФЗ ввел понятие реестра, содержащего финансовые учреждения, которые имеют право на выдачу банковских гарантий. Составление реестра стало обязательным согласно постановлению правительства РФ.

Теперь заказчик получил право и возможность отказаться от принятия БГ, если она не находится в реестре банковских гарантий 44 ФЗ и не соответствует некоторым условиям (не является безотзывной и не содержит условие о праве неоспариваемого списания средств со счета банка-гаранта на тот случай, если последний в течение 5 дней не выполнил требования заказчика и не уплатил сумму по БГ).

Банковские гарантии выдаются лишь тем компаниям, которые устойчиво стоят «на ногах» (имеют хорошее финансовое положение) и кредитная история которых положительна.

Выдача банковской гарантии по 44 ФЗ происходит только после того, как финансовое учреждение получит и рассмотрит требуемый пакет документов, который сможет засвидетельствовать устойчивость компании и ее стабильность. Ранее (до 01.01.2014, когда вступил в силу закон № 44 ФЗ) было достаточно оповестить банк об отсутствии задолженностей разного рода у компании, подтвердить факт соответствия деятельности предприятия законодательству. Теперь же проверке подлежат учредители, руководитель, главный бухгалтер. Данное новшество призвано для того, чтобы гарант не попал в ситуацию, когда выдача документа БГ происходит той компании, которая зарегистрирована на подставных лиц.

В случаях закупок БГ не возвращается заказчиком согласно ФЗ № 44 статье 44 части 7, если участник не одержал победу, произошел отзыв заявки участником до окончания срока подачи заявок и еще в некоторых случаях. Взыскание по БГ также не производится.

Наша компания содействует в получении БГ в безотзывной форме от банка из реестра по Федеральному закону № 44 по приемлемым ценам. Если Вам нужно купить данный финансовый инструмент для того, чтобы поучаствовать в закупках или обеспечить государственный, коммерческий, муниципальный контракт, то оставьте заявку тут .