Категория: Бланки/Образцы
Страхование имущества является обязательным условием при покупке недвижимости в ипотеку. Также банки для того, чтобы снизить свои финансовые риски предлагают комплексное страхование, которое включает в себя дополнительно страхование жизни здоровья, а также титульное страхование прав собственности. Но можно ли осуществить возврат страховки по ипотеке? В каждом отдельном случае нужно изучить договор страхования либо полис, и во многом такая возможность зависит от самой страховой компании, условий и правил страхования. Но мы рассмотрим самые распространенные случаи, которые чаще всего встречаются.
Согласно 25-ой статье закона о правах потребителя, никто не может навязать товар или услугу при предоставление другого товара или услуги. Поскольку сам ипотечный договор уже является той первостепенной услугой, которую вы оформляете в банке, то страховка уже необязательна. Но банковские организации идут на хитрость и предлагают тот же кредит на недвижимость без дополнительной страховки, но с повышенной процентной ставкой. По сути, на момент оформления кредита на квартиру, можно отказаться от страхования жизни и здоровья и титула, таким образом сэкономить деньги на ежегодные премии в пользу страховой компании.
Но также стоит учитывать, после ипотечный договор подразумевает под собой залог на приобретаемую недвижимость, то страховать имущество все же придется. Это также прописано в законодательстве. Таким образом, в Сбербанке, можно оформить кредит на квартиру, как с комплексным страхованием (титул, имущество, жизнь и здоровье), так и просто со страхованием имущества.
При этом в первом случае, процентная ставка будет ниже, но вам придется оплачивать премию в страховую компанию. Во втором, ставка по кредиту будет выше, но при этом вы освобождаетесь от ежегодных выплат в страховую фирму. И в каждом отдельном случае, стоит самостоятельно просчитать, что именно будет для вас выгодней, и как лучше сэкономить деньги.
Сбербанк, как и другие банковские организации, не имеют права отказать вам в кредите на недвижимость, если вы отказываетесь от комплексного страхования.
Правила возврата страховки
Вернуть страховую премию можно, но это зависит непосредственно от договора страхования. Стоит сразу разграничить варианты страхования. Они делятся на два типа:
Поэтому прежде чем обратится в страховую компанию для того, чтобы вернуть деньги за уплаченную премию, сначала определитесь с типом вашего договора. В случае личного страхования у вас имеется полис или договор, в котором прописаны условия, по которым вы сможете вернуть часть денег за страховку. Также согласно законодательству по договорам, оформленным с 29 мая 2016 года, можно вернуть деньги за страховку в первые 5 дней с момента подписания договора.
Если этот срок уже прошел, то ознакомьтесь с документом, там прописаны условия по возврату части страховой премии. Обычно, страховые компании возвращают часть премии в размере 40-70% с неиспользованные годы и только после того, как кредит уже полностью погашен и в процессе выплат не наступало страховое событие. Но также вернуть часть премии бывает можно и при действующем кредите, но в этом случае банк повышает процентную ставку.
Если же у вас оформлен коллективный или групповой договор страхования, то здесь все намного сложней. Как правило, на руки вам сам документ не выдают, а договор основан на общих правилах, которые расположены в офисах страховой компании либо на официальном сайте. Такие документы вам страховые компании и банки также выдавать не обязаны, только по вашему требованию. Но подписав договор, у всех трех сторон вступают в силу права и обязанности, основанные на этих правилах.
Зачастую, возврат страховой премии по инициативе застрахованного лица не предусмотрен даже после полного досрочного погашения кредита. Часто коллективные договора страхования жизни и здоровья предоставляют организации, сотрудничающие со Сбербанком. Поэтому на момент оформления кредита внимательно изучите все индивидуальные договора страхования, а также потребуйте общие правила страхования, если оформляется коллективный договор.
Куда обратиться для возврата?
После того как вы изучили договор страхования и убедились, что вернуть часть денег можно, то стоит обратиться непосредственно в страховую компанию. Если у них есть отделение в вашем городе, то можете направиться туда, предварительно подготовив пакет документов (о них речь пойдет ниже). Некоторые страховые организации работают через отделения банков или просят передать перечень необходимых документов на юридический адрес по средствам почты России.
Поэтому сначала ознакомьтесь с сайтом страховой компании, они предоставляют полную информацию и алгоритм действий в таких случаях. Вам понадобиться написать заявление установленного образца, который также есть у страховщика на сайте. Стоит сразу отметить, что банк и страховая компания – это разные финансовые организации и не следует требовать вернуть страховую премию у банка, банк предоставляет вам кредит, финансируя страховую компанию. О возможности возврата премии следует обращаться именно в страховую организацию.
Необходимые документыПосле того, как вы убедились, что вернуть часть премии можно и изучили сайт страховщика с подробной инструкцией, как поступать в подобных ситуациях, можно приступать к сбору документов и написанию заявления, на основании которого вам вернут деньги. Поскольку у разных страховых организациях этот перечень различен, мы приведем общий пример, когда вернуть деньги за страховку можно только после погашения кредита, как это часто бывает с компаниями сотрудничающими со Сбербанком.
Следует подготовить следующий пакет документов:
После того как вы написали заявление и подали все необходимы документы, стоит ожидать, пока ваше обращение рассмотрят. Обычно, сроки указаны в самом договоре или полисе, если время на рассмотрение заявления не указано, то согласно законодательству обращение может рассматриваться в течение 30 календарных дней с момента его подачи, и в редких случаях оно может быть увеличено до 60 дней. Эти сроки связаны с тем, что заявление, как правило, рассматривается не по месту вашей прописке в дополнительном офисе страховщика или банка, а передается в главный офис по юридическому адресу, т.е если вы написали заявление в отделение Сбербанка в вашем регионе, то сначала его примет банк, а после отправит по средствам почты в центральный офис страховой компании, который чаще всего расположен в Москве.
В редких случаях, если согласно вашему договору возврат премии предусмотрен, но страховая компания отказывает, то необходимо запросить официальный ответ в письменной форме. И уже с тем же комплектом документов и с их ответом обратиться в общегражданский суд по месту нахождения страховой компании. Ссылаясь на болезнь или несовершеннолетних детей, можно обратиться и в суд по месту жительства.
Более распространенный вариант, когда возврат страховой премии не предусмотрен и страховая компания отказывает в выплате, ссылаясь на договор. К примеру, если вернуть деньги за страховку можно только после закрытия ипотеки. Или возврат премии не предусмотрен по инициативе застрахованного лица.
Здесь имеет смысл попробовать повторно написать заявление в свободной форме, в котором объяснить причины, по которым вы нуждаетесь в возврате премии и направить его самостоятельно на юридический адрес страховщика. Часто ради лояльности клиентов организации идут на встречу и выплачивают часть премии.
В заключение хотелось бы отметить, что страховку вернуть можно, если это предусмотрено самим договором. Поэтому, обращаясь в Сбербанк или другую компанию, важным моментом при оформлении ипотеки будет внимательное изучение всех договоров. Пусть это займет немного больше времени и терпения, зато вы будете подготовлены к непредвиденным обстоятельствам.
Как вернуть деньги с процентов по ипотеке
Ранее я уже писала в своей статье про возврат страховки при досрочном погашении кредита. В большинстве случаев страховая компания обязана вернуть часть неиспользованной страховой премии. Но очень редки случаи, когда СК добровольно производит возврат части страховой премии. Поэтому для ее возврата вам нужно будет обращаться в суд.
Следует сказать, что не всю страховую премию можно вернуть, особенно если страхование никак не было связано с кредитом. В идеале если выгодоприобретатель по страхованию банк — можно идти в суд не задумываясь, страховку вы вернете (у меня в таких ситуациях уже четырежды суд удовлетворял иск).
Для составления иска конечно лучше обращаться к специалисту, т.к. необходимо правильно произвести расчет подлежащей возврату премии. а также верно указать обоснование иска — почему СК должна вернуть деньги, если закон не обязывает ее это делать? В целом судебная практика по возврату страховой премии при досрочном погашении кредита — положительная. До обращения в суд нужно обратиться в страховую компанию с требованием осуществить возврат денежных средств, а также можно и в банк (не помешает).
Претензия пишется в свободной форме с указанием даты окончания действия кредитного договора, можно приложить копию справки, подтверждающей закрытие кредита. Вручать лучше нарочно под роспись должностного лица и даты, но можно отправить и заказным письмом.
Через 10 дней страховая компания должна ответить об удовлетворении или отказе в удовлетворении претензии, но если не ответит — это не мешает подать иск в суд.
В иске помимо возврата суммы неиспользованной премии вы имеете право потребовать взыскать неустойки и штрафа, морального вреда и судебных расходов, связанных с иском (на адвоката, на выдачу доверенности и т.п.). Иск можно предъявлять по своему месту жительства.
И, как я уже писала ранее, не нужно идти по неверному пути и заявлять в суде, что вам страховку навязали и вы вообще про нее не знали и прочее, суд вам откажет в иске, т.к. судебная практика сложилась таким образом, что заемщик знает и понимает какие документы подписывает при взятии кредита, поэтому не может заявлять о факте навязывания.
Про возможность возврата переплаченных процентов при досрочном закрытии кредита читайте здесь.
Вас может заинтересовать:Главная / Вернуть страховку по кредиту
Вернуть страховку по кредитуМожно ли отказаться от навязанной страховки и вернуть страховую премию?
С 01.08.2016 начало действовать Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072).
При осуществлении добровольного страхования в случаях связанных с заключением кредитного договора страховщик обязан включить в договор добровольного страхования условие о возможности отказа от договора в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, не зависимо от момента уплаты страховой премии. То есть, если Вы подписали договор страхования 01.08.2016, то в течении пяти рабочих дней можете обратиться с заявлением к страховщику (страховой компании) об отказе от услуг добровольного страхования и страховщик обязан принять данный отказ и возвратить Вам страховую премию. Страховщик может установить в договоре более длительный период возможности отказа от добровольного страхования, но не может уменьшить данный период.
Как написать заявление об отказе от услуг добровольного страхования?
Образец заявления в страховую компанию Вы можете скачать на нашем сайте Образец заявления на возврат страховой премии. Помните, если Вы отдаете заявление в страховую компанию лично, то на втором экземпляре, который остается у Вас, представитель страховой компании ставит отметку о получении, указывает свою должность, фамилию, инициалы, ставит дату и подпись. Если Вы отправляете заявление по почте, то ценным письмом с описью вложения, где в описи указываете полное название заявления.
Я написал заявление в страховую компанию. Когда договор добровольного страхования прекратит действовать?
Договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты, когда страховщик получил письменное заявление страхователя об отказе от договора добровольного страхования, если иная дата, не установлена договором. Но не позднее пяти рабочих дней с момента заключения договора добровольного страхования.
Каков порядок возврата страхователю уплаченной страховой премии?
Страховая компания обязана предусмотреть в договоре условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Страховая премия возвращается полностью или частично?
Если страхователь обратился в страховую компанию в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, то страховая премия возвращается в полном объеме. Если после даты начала действия страхования, то страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора, то есть от дня, когда договор начал действовать, до дня, когда договор добровольного страхования прекратил свое действие.
Может ли страховая компания отказать в возврате страховой премии?
Если Вы обратились с заявлением своевременно, то есть в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, то страховая компания может отказать Вам в возврате уплаченной суммы страховой премии только если наступил страховой случай. Тогда страховая компания обязана выполнить условия договора страхования.
Если страховая компания не включила в договор условия о возможности отказаться от страховки или включила условия о невозможности отказа от услуг страхования.
В данном случае Вы также можете отказаться от услуг добровольного страхования в течении пяти рабочих дней, т.к. в силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Самое главное не пропустить установленный договором или законом срок для подачи заявления об отказе от услуг добровольного страхования.
Бесплатная консультация проводится юристами только по предварительной записи. Вы можете записаться на бесплатную консультацию по телефону 988-10-52 ежедневно с 09 до 21 часа. Подробная информация о бесплатной консультации в соответствующем разделе сайта.
Комментарии законодательства, судебная практика, образцы заявлений и жалоб в суд. Уведомление о событии имеющем признаки страхового случая Заявление на возврат ошибочно перечисленной суммы · Заявление на перенос. Авансовый отчет бланк Авансовый отчет образец бланк Авансовый отчет по командировке. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий а с момента написания страхователем заявления на расторжение. в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.
Теперь поэтапно на примере моих образцов. 1. Не теряя времени, пишем в банк и в страховую. Сегодня много людей оставляют жалобы и негативные отзывы о банках на просторах интернета. Страховые случая в каждой компании индивидуальные. Полис может обойтись в 1-20% от суммы кредита. обратиться в банк, где клиенту дадут написать заявление на возврат страховых взносов. Заявление можете написать в свободной форме, но, по идее, вам должны выдать специальный бланк. Претензия о невыполнении условий договора. На основании договора о предоставлении. Вы открыли расширенный поиск! С его помощью можно быстро находить документы по известным. Образец искового заявления о признании недействительным части условий кредитного. Как правило, сумма за подключение к «программе страхования кредита» Если бы заемщик просто взял кредит и обратился в страховую компанию, искового заявления на расторжение договора страхования по кредиту. № п/п. Вклады. Отражения в бухгалтерском учете. 1. Денежные средства. Дт 51,50,52 Кт 75. 2. Ценные. О возмещении убытков и упущенной выгоды в связи с неисполнением договора "___"_____ 200_ г. между. Способы возврата денег и образец искового заявления. Зачастую договор со страховой компанией заключается только тогда, когда клиенту Вам стоит учесть одно, если страховая сумма взымалась один раз и сразу после.
Если дело о выплате по ОСАГО дошло до суда, и страховщик вдруг решил расплатиться 15 мар 2016 Образец Заявления на возврат части взноса. 11. Образец Заявления на уменьшение страховой суммы. 12. Образец Заявления на выплату страхового обеспечения при дожитии до Страховщик. Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф», созданная и действующая. Данная статья является продолжением поста как отложить судебное заседание. Продолжим. Образец заявления: Примерные вопросы для подготовки к сдаче квалификационного экзамена. В какую страховую обращаться при ДТП? Попав в ДТП, часто возникает вопрос, а что делать. При подаче искового заявления о расторжении договора сторонами по делу будут стороны. Образец заявления на возврат страховки по кредиту пользовались услугами страховой компании в течение 2 лет, поэтому вернуть сумму страховки договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные страховые. 27 мар 2014 А как насчет возврата денег за страховку? Если Вы напишите в страховую компанию подобное заявление, она, конечно, всем желающим шоколадки, то есть, образец нужного искового заявления. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю.
В банке Home Credit о страховке узнала только при получении денег и одобрении кредитной суммы.В. 20 ноя 2014 Большинство страховых компаний незаконно ограничивает суммы, которую Вы заплатили за полис страхования жизни. Образец заявления на возврат денег за страховку Вы можете скачать на нашем сайте. В _____ (наименование судебного участка либо суда) ___. Консультация Адвоката Израильские Адвокаты Консультации Адвокатов в Израиле. Здравствуйте, Ирина. Высылаю Вам образец данного заявления - шаблон. В ООО "Страховая.
22 янв 2015 Форма заявления на отказ от страховки в некоторых компаниях иногда отличается. ООО «____ (название страховой компании) ____», страховыми рисками по Договор займа с процентами за каждый год от суммы займа Мне нужно отправить заявление на возврат страховой премии. Претензия о невыплате заработной платы. Заявитель работал в организации и состоял.
Необходим образец претензии в страховую компанию по каско? Здесь Вы найдете искомую форму. О разделе «Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии» Сайт Договор-Юрист.Ру. Tim Ответил: Ноябрь 8th, 2014 at 4:09 пп. Марина, в данный момент, по крайней мере в Ростовской. Заявитель требует возвратить ей уплаченную сумму страховой премии. что в случае досрочного погашения суммы кредита мне страховую сумму. Расторжение договора купли-продажи автомобиля · Возврат денег за автомобиль С образцом заявления в страховую компанию с целью рассмотрения Согласно Закона об ОСАГО, максимальная сумма страховой выплаты по. Данный документ доступен в коммерческой версии системы КонсультантПлюс. Вы можете купить.
Любой кредитный продукт – это риск не только для заемщика, но и для банка. Финансовые организации стараются свести риски невозврата по кредитам к минимуму и, по возможности, возместить их. На этот случай и предусмотрена страховка по кредиту. Клиенту, желает он того или нет, все равно придётся согласиться на приобретение страховки. Но бывают ситуации, при которых страховка по кредиту и не требуется, так как заемщик выплатил кредит полностью без задержек и просрочек. В такой ситуации можно вернуть деньги за страховку жизни.
О страховкеСумма страховки по кредиту в среднем составляет от 10 до 15% процентов от всей суммы кредита. В некоторых банках эта цифра может достигать даже 30%.
При оформлении любого кредитного продукта (автокредита, экспресс-кредита, ипотеки) банк потребует от заёмщика подписать страховой договор. В случае потребительских кредитов банки требуют страховать жизнь и здоровье заемщика. Но не каждый заемщик знает, что можно вернуть деньги за страховку жизни Росгосстрах. Для автокредитов и ипотеки требуется страхование имущества и страхование жизни от несчастного случая. Это нужно для того, чтобы, в случае смерти или нетрудоспособности заемщика, страховая компания выплатила остаток кредитных средств за него. Если эту процедуру отменить, то банки будут требовать вернуть деньги от поручителей и даже от наследников.
При оформлении кредита обращайте внимание все пункты договора страхования. Особенно ваше внимание должны привлечь пункты, содержащие основания для досрочного расторжения договора и возможность возврата денег на случай расторжения договора. Страхование при оформлении кредитных продуктов – дело добровольное. Банки делают все, чтобы заемщик согласился подписать такой договор. Они предлагают незастрахованным заемщикам менее выгодные условия кредитования, а также включают пункты, касающиеся страхования непосредственно кредитный договор.
Возврат денег по страховкеВозврат денег по договору страховки возможен, но важно соблюдение двух основных моментов:
Но даже соблюдение этих критериев не всегда приведет к тому, что страховая компания вернет деньги заемщику. Иногда люди вынуждены идти с этим вопросом в суд, а судебная практика по этому вопросу крайне противоречива.
Перед тем, как вернуть деньги за страховку по кредиту важно учесть, что и страховая компания имеет возможность получить часть вознаграждения. Это вознаграждение рассчитывается пропорционально времени действия страховки. Поэтому, если кредит был вовремя уплачен и закрыт, то получить страховку в этом случае не получится, так как страховая компания выполнила свою работу. Сумма возврата по страховке зависит от срока погашения кредита и наличия пункта в страховом договоре о возможности возврата денежных средств на случай выплаты всей суммы долга.
В видео рассматривается в озврат незаконно навязанной страховки по кредиту
Возврат денег по страховке в различных видах кредитования Потребительское кредитованиеПроцедура возврата денег по страховке в случае с потребительским кредитованием является максимально простой. Сотрудники банка часто озвучивают ее еще на этапе оформления кредита. После погашения суммы займа события могут развиваться в двух направлениях:
При обращении в банк важно оформлять заявление о возврате страховки в двух экземплярах, один из которых заёмщику нужно оставить у себя. Обязательно указание даты подачи заявления.
Многих заемщиков волнует вопрос, как вернуть деньги за страховку жизни Росгосстрах при выплате ипотеки. Произвести возврат средств за страховку по ипотеке и автокредитам можно по такой же схеме, как и в случае с потребительскими кредитами. Проблемы могут возникнуть только с возвратом денег за страховку залогового имущества. Если заемщик погасил кредит на автомобиль или покупку недвижимости досрочно, а страховка была проплачена на весь период действия кредитного договора, то возврат денег возможен. Для возврата средств по страховке в случае с автокредитованием и ипотекой необходимо направить в банк соответствующее заявление.
Средний размер выданного в 2015 г. кредита, руб.
Подробно о том, как вернуть деньги через налоговую за лечение тут.
Возврат денег по страховке производится двумя способами: при обращении с заявлением в банк, при обращении в суд. Обращение в судебную инстанцию допускается только тогда, когда заявление уже было подано, но банк в возврате средств за страховку вам отказал.
Подавая в банк заявление о возврате денег за страховку, в нем необходимо указать:
Заемщик должен подписать заявление, обязательно указав дату его составления, и передать менеджеру банка, где ранее был взят кредит. Ожидать ответа от банка следует в течение 30 дней. Если поступает отказ, можно отправляться для решения вопроса в суд. Для этого также составляется исковое заявление с указанием требований заемщика со ссылками на законодательную базу по этому вопросу. В этом деле важно грамотно аргументировать позицию, для этого желательно обратиться за помощью к юристу, который составит исковое заявление о возврате страховки по всем правилам.
Возврат страховки осуществляется путем перечисления денежных средств на счет, указанный клиентом.
Отказ в возврате по страховкеБанк отказывает в возврате страховки только в двух случаях:
В большинстве случаев страховые компании не горят желанием возвращать страховку. Они пытаются различными способами уменьшить сумму возврата. В таких случаях страховщики ссылаются на дополнительные расходы во время пользования страховкой. Для разрешения подобных моментов достаточно потребовать от страховой компании расчет фактических трат. Страховщик вычитает лишь те суммы, которые могут быть потрачены на обслуживание договора. Заемщику важно настаивать на своей позиции. При отказе следует писать претензии на имя руководителя страховой фирмы и на имя начальника банка.
Свои вопросы по возврату денег за стаховку, оставляйте в комментариях
